NRI Personal Loan: लाखो का लोन आसानी से प्राप्त करने की प्रक्रिया

हाय दोस्तों! अगर आप NRI हैं और भारत में पर्सनल ऋण लेने की सोच रहे हैं, तो ये जानकारी आपके लिए ही है। मेरे भाई ने खुद nri personal loan के लिए अप्लाई किया था और उसने सा आवेदन की मदद से विदेश में बैठकर पर्सनल लोन एचडीएफसी बैंक से प्राप्त कर लिया था। आप लोग भी अगर एनआरआई हैं, तो आसानी से कर्ज अप्लाई कर पाएं, इसके लिए आज मैं आपको NRI पर्सनल लोन की पात्रता और जरूरी दस्तावेजों के बारे में बताऊंगा, वो भी बिल्कुल आसान हिंदी में।

nri personal loan के लिए पात्रता और दस्तावेज़

हमने नीचे पात्रता मापदंड तथा जरूरी दस्तावेज बताए हैं, जो सामान्य रूप से सभी बैंकों में लगभग एक समान होते हैं। लेकिन फिर भी, आप अधिक जानकारी के लिए उस बैंक की शाखा से संपर्क करके या उनकी ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर पात्रता मापदंड तथा दस्तावेजों की जानकारी जरूर लें।

हमारे द्वारा दिए गए कुछ पात्रता मापदंड तथा दस्तावेज इस प्रकार हैं:

पात्रता मानदंड

एनआरआई व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए आपको ये शर्तें पूरी करनी होंगी:

• एनआरआई स्थिति: आपको गैर-निवासी भारतीय (NRI), भारतीय मूल का व्यक्ति (PIO), या भारतीय विदेशी नागरिक (OCI) होना चाहिए। कुछ देशों (जैसे पाकिस्तान, बांग्लादेश) के नागरिक पात्र नहीं हैं।
• आयु: 21 से 60 साल के बीच।
• आय: कम से कम 1 लाख रुपये हर महीने (या GCC देशों में AED 6000, अन्य देशों में USD 3500)।
• कार्य अनुभव:
  • वेतनभोगी: 2 साल का अनुभव, जिसमें 1 साल वर्तमान नौकरी में।
  • स्व-नियोजित: 2-3 साल का व्यवसाय अनुभव और दस्तावेज़।
• क्रेडिट स्कोर: अच्छा क्रेडिट स्कोर (740 या उससे ज्यादा)।
• सह-आवेदक: भारत में रहने वाला करीबी रिश्तेदार (माता-पिता, भाई-बहन, पति/पत्नी)।
• बैंक खाता: 6 महीने पुराना NRE/NRO खाता, जिसमें नियमित लेनदेन हों।

आवश्यक दस्तावेज़

आवेदन के लिए आपको ये दस्तावेज़ चाहिए: आवेदक (NRI) के लिए:

• पहचान: पासपोर्ट, आधार, पैन कार्ड, वोटर ID, ड्राइविंग लाइसेंस।
• पता: पासपोर्ट, आधार, यूटिलिटी बिल, किराया समझौता (विदेशी पता)।
• आय:
  • 3-6 महीने की वेतन पर्चियां (वेतनभोगी)।
  • 6-12 महीने का NRE/NRO और विदेशी बैंक स्टेटमेंट।
  • फॉर्म 16 (यदि लागू हो)।
  • व्यवसाय पंजीकरण और लाभ-हानि विवरण (स्व-नियोजित)।
• रोजगार: नियुक्ति पत्र, नौकरी अनुबंध, HR ईमेल, श्रम/पहचान कार्ड।
• वीजा: वैध वीजा की प्रति।
• फोटो: पासपोर्ट साइज़ की तस्वीरें।

सह-आवेदक (भारतीय निवासी) के लिए:

• पहचान और पता: पासपोर्ट, आधार, वोटर ID, ड्राइविंग लाइसेंस, NREGA कार्ड।
• बैंक स्टेटमेंट: पिछले 3 महीने का।
• आवास प्रमाण: आवेदक/सह-आवेदक/माता-पिता के नाम पर।
• अतिरिक्त: कुछ बैंक नियोक्ता प्रोफ़ाइल या संपत्ति दस्तावेज़ मांग सकते हैं।

ब्याज दरें :

nri पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर हर साल 10% से 18% के बीच होती हैं। ये दरें आपकी कमाई, क्रेडिट स्कोर और बैंक के आधार पर बदल सकती हैं। जैसे, ICICI NRI personal loan की दरें 10.85% से 16.65% तक हो सकती हैं।

nri personal loan ऑनलाइन आवेदन कैसे करे ?

अगर आप एनआरआई हैं और आपके पास भारत के किसी भी प्राइवेट या सरकारी बैंक में 6 महीने पुराना एनआरई/एनआरओ खाता है, तो आप आसानी से उस बैंक में ऑनलाइन पर्सनल कर्जअप्लाई कर सकते हैं।

हालांकि, कुछ बैंक सह-आवेदक (भारत में रहने वाला करीबी रिश्तेदार) से शाखा में सत्यापन की मांग कर सकते हैं। पात्रता मापदंड तथा जरूरी दस्तावेज सभी बैंकों के लगभग एक समान होते हैं। इसलिए, आप हमारे द्वारा बताए गए पात्रता मापदंड पढ़ सकते हैं या फिर उस बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर, जहां आपका एनआरई/एनआरओ खाता है, पात्रता मापदंड की पूरी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

दस्तावेज तैयार करना :-

पात्रता तथा दस्तावेज संबंधित जानकारी प्राप्त करने के बाद, आपको सभी दस्तावेजों को डिजिटल रूप में स्कैन करके रख लेना है।

बैंक की वेबसाइट या ऐप के माध्यम से आवेदन :-

अब उस बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं, जहां आपका एनआरई/एनआरओ खाता मौजूद है। इसके लिए आप बैंक की ऑफिशियल ऐप डाउनलोड करके, अपनी इंटरनेट बैंकिंग की सहायता से लॉगिन करके भी ऋण अप्लाई कर सकते हैं।

जब आप बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर पहुंच जाएं, तब आपको वहां NRI Personal Loan का विकल्प ढूंढना है और उस पर क्लिक करना है।

ऑनलाइन आवेदन फॉर्म भरना :-

इसके बाद, वहां ऑनलाइन आवेदन फॉर्म खुल जाएगा, जहां आपको निम्नलिखित जानकारी दर्ज करनी होगी:

• व्यक्तिगत जानकारी (नाम, पता, फोन नंबर, ईमेल)
• आय विवरण (वेतन या व्यवसाय आय)
• सह-आवेदक का विवरण (नाम, पता, रिश्ता)

सारी जानकारी भरने के बाद, आपको सभी जरूरी दस्तावेज, जो आपने स्कैन किए थे, अपलोड कर देने हैं।

आवेदन जमा करना और समीक्षा :-

दस्तावेज अपलोड करने के बाद, आपको अपना फॉर्म सबमिट कर देना है। इसके बाद, बैंक आपकी लोन एप्लीकेशन की समीक्षा करेगा, जिसमें तीन से सात दिन लग सकते हैं। यदि आवश्यक हो, तो बैंक आपसे या आपके सह-आवेदक से अतिरिक्त जानकारी मांग सकता है। कुछ मामलों में, सह-आवेदक को दस्तावेज सत्यापन या हस्ताक्षर के लिए बैंक शाखा भी जाना पड़ सकता है।

लोन अनुमोदन और राशि जमा :-

अनुमोदन के बाद, आपको एक पत्र मिलेगा, जिसमें ऋण की राशि, ब्याज दर, समय अवधि और ईएमआई की जानकारी होगी।

ऋण की राशि आपके एनआरई या एनआरओ खाते में जमा कर दी जाएगी। कुछ बैंक यह राशि भारतीय रुपये में देते हैं, जबकि कुछ बैंक विदेशी मुद्रा में भी दे सकते हैं (इसके लिए बैंक की नीति देख लें)।

अतिरिक्त सुझाव :-

यदि आपके पास उसी बैंक में एनआरई/एनआरओ खाता है, तो ऋण लेना काफी आसान हो जाएगा, जिसमें कम से कम 5 मिनट का समय लगेगा, क्योंकि बैंक के पास पहले से आपका वित्तीय इतिहास मौजूद होगा।

सह- आवेदक को सूचित रखें: अपने सह-आवेदक को पहले से बता दें कि आप लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, क्योंकि ऋण प्रक्रिया को पूरा करने के लिए बैंक सह-आवेदक से दस्तावेज प्रदान करने या समझौतों पर हस्ताक्षर करवा सकता है।

ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और प्री-पेमेंट चार्ज: ये सब अलग-अलग बैंकों में अलग होते हैं। इसलिए, थोड़ा समय निकालकर इनकी तुलना करें और बेस्ट पर्सनल लोन देने वाले बैंक का चुनाव करें।

महिलाओं के लिए रियायतें: कुछ बैंक, जैसे साउथ इंडियन बैंक, महिलाओं के लिए लोन पर 0.1% ब्याज रियायत प्रदान करते हैं।

हर बैंक के नियम थोड़े अलग होते हैं। कुछ फिजिकल डॉक्यूमेंट मांगते हैं, कुछ डिजिटल दस्तखत भी मांग लेते हैं। इसलिए, ऑनलाइन आवेदन शुरू करने से पहले, बैंक के एनआरआई हेल्पलाइन को कॉल करके लोन से संबंधित पूरी जानकारी प्राप्त कर लें।

ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया

एनआरआई पर्सनल लोन लेने के लिए सबसे पहले अपनी नजदीकी बैंक शाखा का चयन कर लें, जैसे कि आईसीआईसीआई बैंक या साउथ इंडियन बैंक। फिर बैंक में जाकर आप बैंक मैनेजर या वहां किसी कर्मचारी से मिलें और उनसे एनआरआई व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन पत्र मांगें। बैंक कर्मचारी आपको फॉर्म प्रदान करेंगे और प्रक्रिया समझाएंगे।

आवेदन पत्र भरना और दस्तावेज जमा करना :-

इसके बाद, आपको आवेदन पत्र भर देना है और दस्तावेजों के साथ वहां जमा कर देना है।

आवेदन की समीक्षा और उधारराशि जमा :-

बैंक आपके आवेदन की समीक्षा करेगा, जिसमें तीन से सात दिन लग सकते हैं। समीक्षा के बाद, लोन की राशि आपके एनआरई/एनआरओ खाते में जमा कर दी जाएगी।

यदि आप विदेश में हैं

सह-आवेदक का चयन और सूचना :-

सबसे पहले, आप भारत में रहने वाले एक करीबी रिश्तेदार (माता-पिता, भाई-बहन, या पति/पत्नी) को सह-आवेदक के रूप में चुनें। फिर सह-आवेदक को लोन लेने की प्रक्रिया के बारे में पूरी जानकारी दें और आवश्यक दस्तावेज प्रदान करें।

दस्तावेज भेजना :-

अपने दस्तावेज (पासपोर्ट, वीजा, बैंक स्टेटमेंट, वेतन पर्ची, आदि) सह-आवेदक को ईमेल या कूरियर के माध्यम से भेजें।

सह-आवेदक द्वारा आवेदन जमा करना :-

इसके बाद, अपने सह-आवेदक को नजदीकी बैंक शाखा में भेजें और उसे अच्छे से समझाएं कि वहां जाकर एनआरआई व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन पत्र मांगना है। फिर उसे आवेदन पत्र को सही जानकारी से भरकर दस्तावेजों के साथ जमा करना है। इसके लिए सह-आवेदक वहां मौजूद बैंक कर्मचारियों की सहायता भी ले सकता है।

लोन राशि जमा और अतिरिक्त जानकारी :-

जब आपका सह-आवेदक दस्तावेजों के साथ आपकी पर्सनल लोन की एप्लीकेशन सबमिट कर देगा, तो तीन से चार दिनों के भीतर लोन की राशि आपके एनआरई/एनआरओ खाते में जमा कर दी जाएगी। इसके साथ ही, यदि आवश्यक हो, तो बैंक सह-आवेदक से अतिरिक्त जानकारी मांग सकता है।

Conclusion

NRI पर्सनल लोन लेना कोई मुश्किल काम नहीं है, बशर्ते आपके पास सही दस्तावेज और थोड़ी सी प्लानिंग हो। मैंने अपने भाई को लोन लेते वक्त देखा, जिसमें थोड़ी सी मेहनत और बैंक की हेल्पलाइन से बात करने से सब आसान हो गया। मेरा सुझाव? पहले अपने बैंक की वेबसाइट चेक करें, सह-आवेदक को लूप में रखें, और ब्याज दरों की तुलना जरूर करें। अगर कुछ समझ न आए, तो बैंक की NRI हेल्पलाइन को कॉल कर दें – वो लोग सचमुच मदद करते हैं!

FAQ: