सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए: लोन प्राप्ति के उपाय

आजकल बहुत सारे ऐसे लोग हैं, जिनका किसी न किसी कारणवश क्रेडिट स्कोर खराब हो चुका है, जिसकी वजह से वे लोन प्राप्त नहीं कर पाते और फिर निराश हो जाते हैं। लेकिन आज हम इस पोस्ट में आपकी समस्या का हल लेकर आए हैं, जिसमें हमने बताया है कि सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए तथा कर्ज प्राप्ति के उपाय बताएं हैं,जो आपके लिए बहुत लाभकारी होगी।

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक संख्या है  जो आमतौर पर 300 से लेकर 900 के बीच में होती है। इस संख्या का मुख्य आधार किसी भी व्यक्ति के लोन चुकाने की परफॉर्मेंस को दर्शाता है तथा यह क्रेडिट स्कोर विभिन्न कारकों के आधार पर निर्धारित होता है।

सिबिल स्कोर खराब क्यों होता है?

जब आप किसी वित्तीय संस्था से कर्ज लेते हैं और उस लोन की emi को समय पर नहीं चुकाते या फिर देरी से चुकाते हैं, तो इसकी वजह से आपका सिबिल स्कोर नीचे जाना शुरू हो जाता है। इसके अलावा, यदि आप कर्ज की बकाया राशि चुकाने में असमर्थ हो जाते हैं, तो आपको डिफॉल्टर घोषित किया जाता है और इसके साथ ही आपका सिबिल स्कोर काफी कम कर दिया जाता है।

अगर आप एक ही समय में बहुत सारे ऋण या क्रेडिट कार्ड्स के लिए आवेदन करते हैं, तो इससे एक हार्ड इंक्वायरी उत्पन्न होती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है।

वित्तीय संस्थाओं के द्वारा लोन प्रदान करने के लिए सिबिल स्कोर का महत्व

सिबिल स्कोर की चार स्टेज: सिबिल स्कोर में चार स्टेज होते हैं, पहली स्टेज poor, दूसरी स्टेज average, तीसरी स्टेज good तथा चौथी स्टेज excellent होती है। फिर, इन चारों रैंक को देखकर कोई भी वित्तीय संस्था कर्ज प्रदान करती है।

पहली स्टेज –अगर आपका पहला रैंक poor है, जिसमें 300 से लेकर 550 तक स्कोर है, तो इसका मतलब है कि आपको कोई भी वित्तीय संस्था उधार नहीं देगी।

दूसरी स्टेज – वहीं, अगर आपका रैंक average है, जिसमें 550 से लेकर 650 तक स्कोर होते हैं, ऐसी स्थिति में आपको वित्तीय संस्था कर्ज दे देगी लेकिन आपको 12% तक का वार्षिक ब्याज देना होगा।

तीसरी स्टेज – तीसरी रैंक की बात करें जिसमें स्कोर 650 से लेकर 750 तक होता है, जिसे good रैंक कहा जाता है। अगर आप इस रैंक में आते हैं तो बैंक आपको आसानी से लोन दे देगा।

चौथी स्टेज – आखिरी और सबसे बढ़िया रैंक excellent होता है, जिसमें 750 से लेकर 900 स्कोर होते हैं। अगर आपका यह रैंक है तो वित्तीय संस्था बिना कुछ पूछे आपको तुरंत उधार प्रदान कर देगी, जिसमें आपका ऋण मिलने के चांस बहुत ज्यादा होते हैं।

क्रेडिट स्कोर लोन पात्रता चार्ट

नीचे हमने एक चार्ट प्रस्तुत किया है, जो आपके सिबिल स्कोर के अनुसार आपको उधार मिलने की संभावनाओं का अनुमान लगाने में मदद करेगा। 

क्रेडिट स्कोर रेंज	पात्रता स्तर	विवरण
300 से 579	अत्यंत कम	ऋण प्राप्ति में कठिनाई, उच्च ब्याज दरें
580 से 669	न्यूनतम	सीमित ऋण विकल्प, कुछ संस्थान अधिक ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करेंगे
670 से 739	अच्छा	अधिकांश ऋण विकल्प उपलब्ध, सामान्य ब्याज दरें
740 से 799	बहुत अच्छा	अनुकूल ब्याज दरें, अधिक ऋण विकल्प
800 और उससे ऊपर	उत्कृष्ट	सर्वोत्तम ब्याज दरें, विशेष ऋण विकल्प

बिना क्रेडिट स्कोर के लोन कैसे ले?

नीचे हमने कुछ तरीके बताए हैं जिससे आप बिना क्रेडिट स्कोर के ऋण प्राप्त कर सकते हो, लेकिन ध्यान दें कि ऐसे लोन पर ब्याज दर भी अधिक हो सकती है।

सुरक्षित लोन :-

अगर आपका सिविल स्कोर खराब है, तो आप सुरक्षित लोन ले सकते हो, जिसमे आपको ऋण लेने के लिए अपनी संपत्ति गिरवी रखनी होगी। क्योंकि सुरक्षित ऋण में बैंक के लिए जोखिम कम होता है, इसलिए बैंक खराब सिविल स्कोर वाले लोगों को भी कर्ज दे देता है।

सहकारी बैंक्स और माइक्रोफाइनेंस संस्थान :-

बहुत सारी माइक्रोफाइनेंस संस्थाएँ हैं, जो ग्रामीण और सेमी अर्बन इलाकों में या कम सिबिल स्कोर वाले लोगों को छोटे लोन प्रदान करते हैं, इस तरह सहकारी बैंक भी कम सिविल स्कोर वाले स्थानीय समुदायों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के साथ ऋण देती हैं।

पीयर टू पीयर लैंडिंग :-

ऐसे बहुत सारे पीयर टू पीयर लैंडिंग वेबसाइट हैं, जो कर्ज देने वाले व्यक्तियों तथा ऋण लेने वाले व्यक्तियों को एक साथ लाते हैं। जिससे वे एक दूसरे को लोन मुहैया करवा सकते हैं, इसमें बहुत सारे उधारदाता कम सिविल स्कोर वाले लोगों को भी ऋण देते हैं।

गारंटर का उपयोग :-

अगर आपके पास एक गारंटर है, जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपकी ऋण पात्रता में सुधार हो सकता है।

गोल्ड लोन :-

यदि आपके पास सोना है तो आप उसे गिरवी रख कर कर्ज प्राप्त कर सकते हो। क्योंकि गोल्ड लोन लेने पर आपकी सिबिल स्कोर की जांच नहीं की जाती है फिर गोल्ड की कीमत के आधार पर ही आपको उधार दिया जाता है।

ऑनलाइन उधार प्लेटफॉर्म :-

Upstart, Avant और LendingClub जैसे कई ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म अब कम क्रेडिट स्कोर वाले उपयोगकर्ताओं को कर्ज देने की सुविधा दे रहे हैं।

सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए

नीचे हमने सिबिल स्कोर सुधारने के लिए कुछ फ्री तरीके बताए हैं, जिनका उपयोग करके आसानी से सिबिल स्कोर को सुधारा जा सकता है।

EMI की बकाया राशि का समय पर भुगतान: अगर आपका सिबिल स्कोर कम है और आपकी EMI की बकाया राशि भी देनी है, तो ऐसी स्थिति में आप अपनी EMI को समय से पहले भुगतान करें, ऐसा करने पर आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे सुधारना शुरू हो जाएगा।

इंक्वायरी न करें:  अगर आपका सिबिल स्कोर कम हो रहा है, तो आप किसी भी ऐप या अन्य वित्तीय संस्था में सिबिल स्कोर की इंक्वायरी मत डालिए, ऐसा करने पर भी आपका सिबिल स्कोर थोड़ा अच्छा हो जाएगा।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग: सिबिल स्कोर सुधारने के लिए आप एक क्रेडिट कार्ड बनाएं और उसकी हर महीने समय पर रीपेमेंट करते रहें, ऐसा करने पर भी आपका सिबिल स्कोर सुधर जाएगा।

भुगतान के तरीके: हमने सिबिल स्कोर सुधारने के कुछ तरीके बताए हैं, लेकिन इन तरीकों का उपयोग आप कुछ राशि देकर कर सकते हो।

सिबिल स्कोर सुधारने के लिए ऑनलाइन सहायता:  cibil.com, credit consultant, पैसा बाजार, और cibil mantri कुछ ऐसी सिबिल स्कोर रिपेयर एजेंसी हैं जो आपसे कुछ चार्ज लेकर आपका सिबिल स्कोर सुधारने में मदद करेंगी।

पुराने खाते बंद न करें: अपने पुराने क्रेडिट कार्ड को एक्टिव रखें, भले ही आप उसका इस्तेमाल न कर रहे हों। इससे आपका क्रेडिट इतिहास लंबा दिखेगा क्युकी लंबा क्रेडिट इतिहास आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाता है

conclusion ➖

दोस्तों हमने कुछ ऐसे उपाय बताए हैं जिसका इस्तेमाल करके आप अपना सिविल स्कोर बढ़ा सकते हैं फिर सही इंटरेस्ट रेट पर ऋण ले सकते हो वही अगर आप बिना सिबिल स्कोर बधाई लोन लेना चाहते हो तो ऐसी स्थिति में आपको ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर कर्ज मिलेगा। 

FAQ ➖