शिशु मुद्रा लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया

क्या आप व्यापारी हैं और आपको व्यवसाय के लिए लोन की आवश्यकता है, लेकिन पारंपरिक बैंकों से आपको लोन नहीं मिल रहा है? तो आप सरकार द्वारा चलाई गई एक बेहतरीन स्कीम, जिसका नाम शिशु मुद्रा लोन योजना है, के तहत छोटे या बड़े व्यापारी ₹50,000 तक का लोन आसानी से ले सकते हैं। इसके साथ ही, इस लोन के बहुत सारे फायदे हैं, जिससे लोन लेने वाले व्यक्ति को कम ब्याज दरें तथा अन्य लाभ मिलते हैं, इसलिए आपको यह लोन अवश्य लेना चाहिए।

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लोन के लिए संक्षिप्त पात्रता मापदंड

उम्र: आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
व्यवसाय: छोटे व्यापारी, हस्तशिल्पी, बुनकर, फल-सब्जी विक्रेता आदि शामिल।
मालिकाना हक: आवेदक को व्यवसाय का मालिक होना चाहिए या शुरू करने की योजना होनी चाहिए।
दस्तावेज़: स्थायी निवास प्रमाण और व्यवसाय से जुड़ी जानकारी आवश्यक है।

mudra loan shishu के लिए आवश्यक दस्तावेज़

शिशु मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय सही दस्तावेज़ प्रस्तुत करना आवश्यक होता है। यहां उन प्रमुख दस्तावेज़ों की सूची दी गई है जो आपको जमा करने की आवश्यकता होगी:

पहचान प्रमाण:
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- वोटर आईडी कार्ड
पते का प्रमाण:
- यूटिलिटी बिल (बिजली, पानी या गैस)
- रेंट एग्रीमेंट
- पासपोर्ट
व्यवसाय योजना:
- व्यवसाय का उद्देश्य और लक्ष्य
- वित्तीय अनुमान और प्रोजेक्शन
- बाजार विश्लेषण और रणनीति
बैंक स्टेटमेंट:
- पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट
- यदि नया व्यवसाय है, तो व्यक्तिगत बैंक स्टेटमेंट
वित्तीय दस्तावेज़:
- आयकर रिटर्न (यदि लागू हो)
- अन्य वित्तीय दस्तावेज़ जो बैंक की आवश्यकता हो सकती है
अन्य दस्तावेज़:
- व्यापार पंजीकरण प्रमाणपत्र
- GST पंजीकरण (यदि लागू हो)

ये दस्तावेज़ आपके आवेदन को मजबूत और विश्वसनीय बनाने में मदद करेंगे। सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज़ अद्यतन और मान्य हों ताकि लोन प्रक्रिया में किसी प्रकार की देरी न हो।

shishu mudra loan की वर्तमान ब्याज दरें (2024 में

बैंक का नाम	ब्याज दर	अतिरिक्त जानकारी
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	EBLR + 1.25%	36 महीनों में समान मासिक किस्तों में चुकाना होगा
इंडियन बैंक	Repo + 4.40%	रेपो दर में परिवर्तन के अनुसार बदल सकती है
पंजाब नेशनल बैंक	9.40% से 10.65%
अन्य बैंक	7.30% से शुरू	लोन की अवधि 1 से 5 वर्षों के बीच हो सकती है

शिशु मुद्रा लोन के लाभ

बिना जमानत लोन: इस लोन के तहत उद्यमियों को बिना किसी जमानत के लोन मिलता है।
आसान पहुंच: छोटे व्यापारी भी आसानी से यह लोन ले सकते हैं, जैसे कि रेड़ी वाले, कारपेंटर, खुदरा दुकानें इत्यादि।
कम ब्याज दरें: शिशु मुद्रा लोन की ब्याज दर आमतौर पर 7.30% प्रति वर्ष से शुरू होती है, जिससे लोन लेने वाले व्यक्ति को बाकी बैंकों से कम ब्याज दरों पर लोन मिल जाता है।
व्यवसाय का विकास: इस लोन से उद्यमियों को अपने व्यवसाय के लिए आवश्यक संसाधनों की खरीद करने में मदद मिलती है, जिससे उनके उद्यम का विकास होता है।
सरकारी समर्थन: प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत आने वाला यह लोन सरकार द्वारा समर्थित होता है, जिससे उद्यमी अगर लोन नहीं चुका पाते तो कई बार सरकार उनके लोन माफ भी कर देती है।
कम सिविल स्कोर: ₹50,000 का लोन होने के कारण कम सिविल स्कोर वालों को भी यह लोन मिल जाता है।

शिशु मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई करने का (यूनियन बैंक का इस्तेमाल करके)

स्टेप 1: सही वेबसाइट का चयन

shishu mudra loan apply लिख कर गूगल पर सर्च करें और सबसे पहले आने वाली वेबसाइट, जो यूनियन बैंक द्वारा होगी। आप हमारे दिए गए लिंक पर भी जाकर सीधे वेबसाइट पर पहुंच सकते हैं जिससे आपको उसे ढूंढने की जरूरत नहीं पड़ेगी।

स्टेप 2: वेबसाइट पर जानकारी प्राप्त करना

वेबसाइट खुलते ही आपके सामने जानकारी का एक पेज खुल जाएगा। वह जानकारी पढ़कर थोड़ा नीचे जाएं और वहां आपको असली वेबसाइट का लिंक भी मिल जाएगा। उस लिंक पर जाने के बाद आपको दो विकल्प मिलेंगे, जिसमें से एक विकल्प होगा नई एप्लीकेशन का और दूसरा उन लोगों के लिए होगा जिन्होंने अपनी एप्लीकेशन पूरी नहीं भरी है और वह दोबारा पूरी कर सकते हैं।

स्टेप 3: नई एप्लीकेशन पर जानकारी

नई एप्लीकेशन पर जाने के बाद एक और जानकारी का पेज खुलेगा, जिसमें लोन से जुड़ी हुई सारी जानकारियां और आवश्यक दस्तावेजों की जानकारी होगी। सब जानकारी को ध्यानपूर्वक पढ़ें और आगे बढ़ें।

स्टेप 4: व्यक्तिगत जानकारी भरें

आगे बढ़ने के बाद आपसे आपकी कोई भी बैंक अकाउंट नंबर और जन्म तिथि पूछी जाएगी। सब जानकारी भरने के बाद उसे अपने फोन नंबर से कंफर्म करें और एक रिफरेंस नंबर दिया जाएगा जिसका स्क्रीनशॉट लेकर रखें क्योंकि वह आपके आगे काम आएगा।

स्टेप 5: जरूरी जानकारियां भरना

आगे जाने के बाद आपसे कुछ जरूरी जानकारियां पूछी जाएंगी जिन्हें आपको ध्यानपूर्वक भरना है जैसे कि आपका आधार कार्ड से जुड़ा हुआ नंबर, बैंक डिटेल्स क्योंकि वह जानकारी अब दोबारा ठीक नहीं कर सकते।

स्टेप 6: लोन से जुड़ी जानकारी भरें

आगे जाकर आपको लोन से जुड़ी जानकारी भरनी पड़ेगी जिसे आपको फिर से ध्यानपूर्वक भरना है क्योंकि आप उसे भी दोबारा नहीं बदल पाएंगे। सब करने के बाद जब आगे जाएंगे तो आपको लाइव मैच चेक में ऑप्शन मिलेगा चेक करने का कि आप कौन से लोन के लिए एलिजिबल हैं और कौन सा लोन आपको मिल सकता है।

स्टेप 7: केवाईसी प्रक्रिया

आगे की प्रक्रिया में आपको अपना केवाईसी करना होगा, जो आप अपने फोन के द्वारा भी कर सकते हैं। पूरे प्रोसेस में आपसे आपकी फोटो मांगी जाएगी और आपको एक वीडियो कॉल भी करनी पड़ेगी जो 30 सेकंड की होगी। ध्यान रहे कि सब उनकी दी गई जानकारी के अनुसार करें।

स्टेप 8: दस्तावेज़ जमा करें

अब आपसे कुछ जरूरी दस्तावेज मांगे जाएंगे और उन सभी जानकारी जो आपके दस्तावेज में है उसे अप्रूव करने के लिए भी कहा जाएगा। अपना नंबर उनके पास दें और वह आपके दिए गए नंबर पर ओटीपी द्वारा एक लिंक भेजेंगे जिस पर जाकर आपको सब चीज ध्यानपूर्वक देखकर एग्री करनी है। सभी दस्तावेज जो पूछे गए हैं वह जमा करें और जो भी जानकारी अपनी भरी है उसे अच्छे से देखकर एक्सेप्ट करें।

स्टेप 9: जानकारी की पुष्टि

दी गई जानकारी और जो भी दस्तावेज आपने दिए हैं वह सब आपकी स्क्रीन पर आ जाएंगे, उसे अब दोबारा चेक कर सकते हैं। जो भी लोन आपने लिया है उससे जुड़ी हुई जानकारी भी आपकी स्क्रीन पर आ जाएगी जिससे आप दोबारा देख सकते हैं।

स्टेप 10: लोन की मंजूरी

शिशु लोन ऑनलाइन अप्लाई हो जाने के कुछ दिन बाद आपका लोन अप्रूव हो जाएगा और आपको एक ओटीपी सबमिट करना है ताकि आपके पैसे तुरंत ही बैंक में आ जाएं। यह पूरा प्रोसेस थोड़ा समय ले सकता है और बैंक से पैसे ट्रांसफर होने में एक दिन भी लग सकता है, तो इसके लिए थोड़ा धैर्य रखें। अगर आपकी एप्लीकेशन अप्रूव है तो पैसे जल्दी बैंक में ट्रांसफर हो जाएंगे।

shishu mudra loan apply offline कैसे करे

बैंक का चयन: अपने निकटतम बैंक को चुनें जो मुद्रा योजना के तहत लोन देता है।
दस्तावेज़ तैयार करें: पहचान और पता प्रमाण, व्यवसाय योजना, और बैंक स्टेटमेंट तैयार रखें।
बैंक विजिट करें: बैंक जाएं और लोन की जानकारी प्राप्त करें।
फॉर्म प्राप्त करें: बैंक से आवेदन फॉर्म लें और उसे ध्यान से भरें।
दस्तावेज़ संलग्न करें: सभी आवश्यक दस्तावेज़ फॉर्म के साथ attach करें।
फॉर्म जमा करें: भरे हुए फॉर्म और दस्तावेज़ बैंक में जमा करें।
प्रोसेसिंग फीस: कुछ बैंक प्रोसेसिंग फीस लेते हैं, सुनिश्चित करें और जमा करें।
आवेदन समीक्षा: इसके बाद बैंक आपका आवेदन की समीक्षा करेगा, इसके लिए वह कुछ दिनों का समय ले सकता है। इस प्रक्रिया के बाद, अगर आपका लोन अप्रूव हो जाता है तो आपको सूचित कर दिया जाएगा।

इन सरल चरणों से आप बैंक से शिशु लोन प्राप्त कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज़ सही हैं ताकि प्रक्रिया में देरी न हो।

निष्कर्ष ➖

शिशु लोन एक सरकारी योजना है जो छोटे और सूक्ष्म व्यापारियों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है। इस लोन के तहत आप ₹50,000 तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया सरल है और इसे ऑनलाइन तथा ऑफलाइन दोनों तरीकों से किया जा सकता है। अगर आपको ऑनलाइन अप्लाई करना नहीं आ रहा है, तो आप अपने किसी नजदीकी बैंक में जाएं और वहां के बैंक मैनेजर से लोन लेने की एप्लीकेशन के बारे में जानकारी प्राप्त करें। वह आपको आगे की प्रक्रिया बता देंगे और आपको लोन मिल जाएगा।

FAQ ➖

शिशु मुद्रा लोन क्या है?

शिशु मुद्रा एक सरकारी योजना है जो छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को ₹50,000 तक का वित्तीय सहयोग प्रदान करती है।

लोन का उपयोग कैसे कर सकते हैं?

mudra loan shishu का उपयोग व्यवसाय के विकास, उपकरण की खरीद, या अन्य व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

शिशु लोन के लिए ब्याज दरें क्या हैं?

ब्याज दरें 7.30% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, जो बैंक के अनुसार भिन्न हो सकती हैं।

क्या लोन चुकाने में असमर्थता की स्थिति में कोई राहत मिलती है?

सरकार कभी-कभी व्यक्ति की आर्थिक स्थिति को देखते हुए लोन माफ कर देती है या फिर कोई राहत प्रदान करती है।

क्या नए व्यवसाय के लिए भी शिशु मुद्रा लोन उपलब्ध है?

हाँ, नए व्यवसाय शुरू करने वाले उद्यमियों के लिए लोन उपलब्ध है।

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