प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना: बिजनेस के लिए लोन लेने की पूरी प्रक्रिया

क्या आप पहले से व्यापार कर रहे हैं या फिर नया बिजनेस खोलने के लिए आपको वित्तीय सहायता चाहिए तो प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत आने वाला बिजनेस लोन आपको बहुत किफायती दाम पर मिल जाएगा। नीचे हमने इस उधार के बारे में पूरी जानकारी दी है, जिससे आप तुरंत लोन प्राप्त कर पाओगे।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना क्या है?

नौकरी और व्यवसाय की स्थिति :-

आजकल नौकरी के अवसर बहुत कम हैं और नौकरी में उतना पैसा भी नहीं है जब तक आप किसी बड़ी कंपनी में ऊँचे पद पर न हों। ऐसे में बहुत लोगों का सपना होता है कि उनका खुद का कोई व्यवसाय हो। ज्यादा न सही तो उनकी खुद की एक दूकान हो।

खुद का व्यवसाय शुरू करने में समस्या :-

अब सब लोगों के पास खुद की दूकान खोलने का पैसा नहीं होता। ऐसे में सरकार उनकी सहायता करती है।

योजना (PMMY) का आरंभ :-

सरकार द्वारा प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY) शुरू की गई है, जिसमें छोटे और मध्यम आय श्रेणी के लोगों को 10 लाख रुपये तक का उधार सरकार द्वारा दिया जाता है ताकि वे अपना खुद का बिजनेस शुरू कर पाएं।

योजना की विशेषता :-

इस योजना की सबसे खास बात यह है कि प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के लिए आपको किसी भी प्रकार की जमानत या गारंटी देने की जरूरत नहीं होती, और आप इस कर्ज को 5 साल के भीतर अपनी सहूलियत के अनुसार चुका सकते हैं।

लोन के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट

1. पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस।
2. पता प्रमाण: बिजली या पानी का बिल, बैंक स्टेटमेंट या अन्य वैध कागज।
3. बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीने का।
4. आय प्रमाण: पिछले 2 साल का आयकर रिटर्न (ITR)।
5. व्यवसाय का प्रमाण: व्यापार से जुड़ा रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट या अन्य दस्तावेज।
6. फोटो: पासपोर्ट साइज फोटो।
7. विशेष प्रमाण (अगर लागू हो): SC, ST या OBC प्रमाण पत्र।

पात्रता मानदंड

1. व्यवसाय का दायरा: यह योजना गैर-कृषि आय अर्जित करने वाली गतिविधियों जैसे व्यापारिक व्यवसाय, विनिर्माण और कुछ सेवा क्षेत्रों के लिए है।
2. कर्ज की राशि: इस योजना के तहत अधिकतम ₹10 लाख तक का उधार दिया जाता है।
3. आयु सीमा: आवेदनकर्ता की आयु 18 वर्ष से अधिक और 65 वर्ष से कम होनी चाहिए।
4. क्रेडिट रिकॉर्ड: आवेदनकर्ता का कोई भी क्रेडिट सुविधा प्रदाता के साथ डिफॉल्टर का रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।
5. व्यवसाय का प्रमाण: व्यवसाय के अस्तित्व और संचालन से संबंधित विभिन्न प्रमाण प्रस्तुत करने होंगे।
6. आवश्यक दस्तावेज़:
   • पहचान प्रमाण (जैसे आधार कार्ड, वोटर आईडी आदि)
   • पता प्रमाण
   • पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
   • पिछले दो वर्षों का रोजगार रिकॉर्ड जिसमें इनकम टैक्स रिटर्न शामिल हैं।
7. सुरक्षित लेन-देन: इस योजना के तहत कोई सिक्योरिटी या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती, जैसा कि साधारण व्यावसायिक बैंकों के लोन में होता है।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की ब्याज दरें

मुद्रा लोन श्रेणी	लोन राशि (₹)	ब्याज दर (%) प्रति वर्ष
शिशु उधार	₹50,000 तक	9.30% से शुरू
किशोर ऋण	₹50,001 से ₹5 लाख	9% से 12%
तरुण लोन	₹5 लाख से ₹10 लाख	8.5% से 11.5%
कुछ बैंकों द्वारा	विभिन्न श्रेणियों में	11.20% से 20% तक

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत  बिजनेस के लिए लोन कैसे ले सकते हैं?

अगर आपको नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन चाहिए या पुराने बिजनेस के लिए लोन चाहिए तो आप नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें। 

Jansamarth पोर्टल का उपयोग :-

मुद्रा योजना के अंतर्गत लोन ऑनलाइन अप्लाई करन पहले से भी काफी आसान हो चुका है, इसके लिए सरकार ने  Jansamarth नाम का एक नया पोर्टल जारी किया है जिससे कि आप ऋण के लिए अप्लाई कर सकते हैं | तो आईये जानते हैं PM MUDRA loan के लिए अप्लाई  कर के कैसे आप अपना बिज़नेस शुरू कर  सकते हैं | 

Jansamarth पोर्टल पर अकाउंट बनाएं :-

• सब से पहले आपको Jansamarth पोर्टल पर जाना है और वहाँ पर आपको अपना मोबाइल नंबर और captcha डाल कर OTP द्वारा अपना अकाउंट बनाना है | 
  

क़र्ज़ सेक्शन में जाने का तरीका :-

• इसके बाद आपको “लोन” सेक्शन में जाना होगा। वहाँ पर आपको चार तरह के कर्ज मिलेंगे – पढ़ाई के लिए कर्ज, खेती के लिए कर्ज, व्यापार उधार, और जीवनयापन ऋण। फिलहाल हम “बिज़नेस एक्टिविटी लोन” के विकल्प पर क्लिक कर रहे हैं।

बिजनेस डिटेल्स भरने की प्रक्रिया :-

• इसके बाद आपके सामने business loan eligibility का पेज ओपन होगा जहा आपको आपके बिज़नेस की डिटेल्स भरनी होंगी के आप किस प्रकार का बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं यदि आप अपनी खुद की दूकान खोलना चाहते है और आपको दुकान का ऑप्शन  नहीं मिल रहा तो आप “other business” पर क्लिक करें।
  

आवश्यक प्रश्नों के उत्तर भरें :-

• इसके बाद, उसी पेज पर आपको कुछ प्रश्नों के उत्तर देने होंगे, जैसे कि लोन नए व्यवसाय के लिए चाहिए या पहले से चल रहे व्यवसाय के लिए, व्यवसाय का प्रकार, आदि।
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अनुमानित प्रोजेक्ट लागत भरने का तरीका :-

• इसके बाद आपको नीचे आकर आपको आपके बिज़नेस के लिए कितने पैसो की  जरूरत है “estimated project cost” ऑप्शन में उसे भरना है उदाहरण के लिए 5 लाख रुपये और आप अपनी तरफ से कितना पैसा डालना चाहते हैं दाहरण के लिए 10 हज़ार रुपये वो “enter the amount you plan to invest” वो डालें।

कर्ज की पात्रता चेक करें :-

• इसके बाद आपको निचे “check eligibility” पर क्लिक करना है | 

बेस्ट बिजनेस ऋण स्कीम का चयन :-

• अगले ही पेज पर आपको आपके लिए बेस्ट बिजनेस लोन स्कीम पोर्टल द्वारा बता दी जायगी 
  

• इसके बाद अगर आप लोन लेना चाहते हैं तो “proceed” के ऑप्शन पर क्लिक करें।

जानकारी को वेरिफाई करना और दस्तावेज़ अपलोड करना

• अगले पेज पर आपको अपनी भरी हुई जानकारियां “verify” करनी है और कुछ दस्तावेज “upload” करने हैं।
  

बिजनेस और आय की जानकारी भरें :-

• सारे दस्तावेज भरने के बाद आपको अपनी बिज़नेस की जानकारी भरनी होगी जैसे बिज़नेस का नाम, कब से बिज़नेस शुरू किया इत्यादि। इसके बाद आपको अपनी इनकम की डिटेल्स भरनी होंगी और अपने बैंक अकाउंट की जानकारी देनी होगा जिसमे आपका लोन का  पैसा आएगा।
  

बैंक का चयन करें :-

• अंत में आपको आपकी लोन राशि के साथ बैंकों की लिस्ट आपके सामने दी  जायगी आप अपने मनपसंद बैंक का चुनाव कर के आप लोन ले  सकते हैं.

ऋण स्वीकृति और बैंक प्रक्रिया :-

• मुबारक को आपका लोन स्वीकार कर लिया  गया है अब बस  आप अपने चुने हुए बैंक में जाकर अपने दस्तावेज जमा करा कर कर्ज ले सकते हैं।  

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के प्रकार

• शिशु: इस श्रेणी में आप 50,000 रुपये तक की मदद पा सकते हैं। यह उन लोगों के लिए है जिन्हें कम पैसों की जरूरत होती है और जो नया व्यापार शुरू कर रहे हैं।
• किशोर: इसमें 50,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक की मदद दी जाती है। यह उनके लिए सही है जो अपना व्यापार शुरू कर चुके हैं लेकिन इसे और मजबूत बनाने के लिए ज्यादा पैसे की जरूरत है।
• तरुण: इस श्रेणी में, 5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये तक की मदद मिलती है। यह उनके लिए है जिनका व्यापार पहले से चल रहा है और वे इसे बढ़ाना चाहते हैं।
• ब्याज दरें: ब्याज दर बैंक या वित्तीय संस्था पर निर्भर करती है। आवेदक के व्यापार और उसकी क्रेडिट हिस्ट्री का इसमें बड़ा महत्व है।

कंक्लुजन:-

इस योजना के माध्यम से, सरकार ने छोटे और मध्यम आय वर्ग के उत्थान के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PM MUDRA) की शुरुआत की है, जिसका उपयोग करके आसानी से कर्ज लिया जा सकता है। अगर आपको लोन लेने में किसी भी तरह की समस्या आ रही है तो आप किसी भी तेज सलाहकार से मदद ले या फिर अपने किसी नजदीकी गवर्नमेंट बैंक में जाकर इस ऋण के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें।

FAQ :-