Loan scam in india : प्रकार और उनसे बचने के उपाय

कभी सोचा है कि एक मैसेज या कॉल कितनी आसानी से आपकी मेहनत की कमाई छीन सकता है? आजकल भारत में loan scam के मामले बढ़ रहे हैं, जिनमें मुख्य रूप से फर्जी लोन ऐप्स, नकली ब्रोकर, या पोंजी स्कीम्स शामिल हैं। ये स्कैमर इतने चालाक हैं कि बड़े-बड़े समझदार लोग भी उनके जाल में फंस जाते हैं, जिससे लोग अपनी मेहनत की कमाई गंवा देते हैं। इस लेख में हम बात करेंगे कि ये धोखाधड़ी कैसे काम करती है, इनके प्रकार क्या हैं, और इनसे बचने के आसान तरीके।

Loan fraud in india: प्रकार, तकनीकें और बचाव के उपाय

फर्जी लोन एप्प :-

ये फ़र्ज़ी  लोन एप्प  कम ब्याज दरों और बिना किसी डॉक्यूमेंट के कर्ज़ देने का वादा करती हैं। इनका प्रमुख लक्षण यह है कि ये आरबीआई द्वारा पंजीकृत नहीं होतीं। इनका मकसद वास्तव में व्यक्तिगत जानकारी चुराना, उच्च ब्याज दरें वसूलना, या ब्लैकमेल करना होता है।

जब यूजर इन ऐप्स से कर्ज़ ले लेता है, तो वे बहुत सारे अतिरिक्त शुल्क लगाते हैं और जितना लोन लिया होता है, उससे दोगुना वसूलते हैं। यदि यूजर भुगतान नहीं करता, तो वे उपयोगकर्ता के संपर्क, तस्वीरें और अन्य डेटा का दुरुपयोग करते हैं।

फिशिंग स्कैम्स :-

फिशिंग स्कैम में धोखेबाज लोग पहले किसी ऑफिशियल बैंक की वेबसाइट जैसा दिखने वाला पेज बनाते हैं। फिर उस पेज का लिंक लोगों को ईमेल या एसएमएस के जरिए भेजते हैं। इनमें अक्सर तत्काल कार्रवाई की मांग की जाती है, जैसे “आपका ऋण खाता निलंबित हो जाएगा” या “आपका ऋण आवेदन रद्द हो जाएगा,” ताकि उपयोगकर्ता डरकर तुरंत प्रतिक्रिया दे।

जब यूजर इन फर्जी पेजों पर अपनी इंटरनेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड, या क्रेडिट कार्ड की जानकारी भर देता है, तो उनकी सारी जानकारी स्कैमर्स के पास चली जाती है। हालांकि, आजकल बिना एसएमएस ओटीपी के ट्रांजैक्शन करना बहुत मुश्किल है, जिसके कारण ये स्कैम कुछ कम हुए हैं।

नकली ऋण ब्रोकर :-

कई बार धोखेबाज लोग खुद को लोन एजेंट या ब्रोकर के रूप में प्रस्तुत करके लोगों से संपर्क करते हैं और उन्हें आकर्षक लोन ऑफर के साथ लुभाते हैं। ये ऑफर ऐसे होते हैं, जो कोई भी ऋण कंपनी देने में असमर्थ होती है, जिससे पीड़ित उनके झांसे में आ जाता है। फिर स्कैमर प्रोसेसिंग फीस या गारंटी शुल्क के नाम पर अग्रिम राशि मांगते हैं। वे यह राशि वसूल लेते हैं और ऋण प्रदान नहीं करते।

पहचान चोरी :-

पहचान चोरी एक गंभीर साइबर अपराध है, जिसमें धोखेबाज चुराई गई व्यक्तिगत जानकारी, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, या बैंक खाता विवरण, का दुरुपयोग करके किसी और के नाम पर ऋण ले लेते हैं। इसमें पीड़ित को बिल्कुल पता नहीं होता कि उसके नाम पर ऋण लिया गया है।

स्कैमर मुख्य रूप से दो तरीकों से जानकारी प्राप्त करते हैं: हैकिंग या फिशिंग। इसके जरिए वे चुराए गए दस्तावेजों का उपयोग करके जाली ऋण आवेदन जमा करते हैं। इसके अलावा, स्कैमर किसी कंपनी के कस्टमर सपोर्ट बनकर पीड़ित की जानकारी और ओटीपी प्राप्त करके ऑनलाइन पर्सनल लोन अप्लाई कर लेते हैं और ऋण राशि अपने बैंक खाते में डलवा लेते हैं।

पोंजी स्कीम्स :-

पोंजी स्कीम्स धोखाधड़ी वाली निवेश योजनाएं हैं, जो असंभव रूप से उच्च रिटर्न (जैसे 10-20% मासिक) का वादा करती हैं, लेकिन वास्तव में नए निवेशकों के पैसे से पुराने निवेशकों को भुगतान किया जाता है। इन्हें अक्सर आकर्षक ऋण या वित्तपोषण अवसर के रूप में प्रचारित किया जाता है। इन स्कीम्स के प्रमुख लक्षणों में अस्पष्ट व्यापार मॉडल, असाधारण रूप से उच्च लाभ का दावा, और नए निवेशकों को भर्ती करने का दबाव शामिल है।

धोखाधड़ी की तकनीकों में पिरामिड संरचना का उपयोग होता है, जहां नए निवेशकों के फंड से पुराने निवेशकों को लाभ दिखाया जाता है, जिससे योजना वैध लगती है। स्कैमर फर्जी लाभ विवरण या नकली प्रशंसापत्र साझा करके भरोसा जीतते हैं। हालांकि, जब नए निवेशक कम पड़ते हैं, स्कीम अचानक बंद हो जाती है, और आयोजक निवेशकों का पैसा लेकर गायब हो जाते हैं।

ऐसी स्कीम्स से बचने के लिए हमेशा निवेश योजना की वैधता और कंपनी की पृष्ठभूमि की जांच करें, असंभव रिटर्न के वादों से सावधान रहें, और वित्तीय नियामक प्राधिकरणों से सलाह लें।

फेक रेफरल प्रोग्राम :-

loan scam करने वाले एक फर्जी वेबसाइट बनाते हैं, जिसमें बहुत आकर्षक रेफरल प्रोग्राम होता है। इसमें अगर कोई व्यक्ति अपने दोस्त को लोन दिलवाता है, तो रेफर करने वाले को हजारों रुपये कमीशन दी जाती है। लेकिन उधार लेने वाले व्यक्ति को पहले अतिरिक्त शुल्क जमा करने के लिए कहा जाता है। जब वह शुल्क जमा कर देता है, तो उसे न तो उधार दिया जाता है और न ही उसका शुल्क वापस किया जाता है।

Loan scam से बचने के विस्तृत उपाय

उधारदाता की जांच :-

आरबीआई की आधिकारिक वेबसाइट (www.rbi.org.in) पर जाकर ऋणदाता (लेंडर) का नाम खोजें। अगर वहां आपको ऋणदाता का नाम मिल जाए, तो इसका मतलब है कि वह आरबीआई अप्रूव्ड है। अगर उस ऐप का नाम वहां मौजूद नहीं है, तो इसका मतलब साफ है कि वह ऐप सुरक्षित नहीं है।

इसके अलावा, आप हमारी दी गई आरबीआई अप्रूव्ड ऐप्स की सूची भी देख सकते हैं, जिससे आप पता लगा सकते हैं कि कौन-सी ऐप आरबीआई अप्रूव्ड है।

अनचाहे ऑफर से दूर रहें :-

अनजान कॉल, एसएमएस, व्हाट्सएप मैसेज से हमेशा दूर रहें, जो आपको आकर्षक लोन ऑफर दे रहे हों।

पहले पैसे न दें :-

वैध लेंडर फीस लोन से काटते हैं, पहले नहीं मांगते। अगर कोई ऋणदाता आपसे पहले फीस मांग रहा है, तो इसकी काफी संभावना है कि वह स्कैमर है।

पर्सनल डिटेल्स संभालें :-

अनजान वेबसाइट पर अपनी पर्सनल जानकारी कभी शेयर न करें। हमेशा मास्क्ड आधार यूज करें (uidai.gov.in) और सिर्फ HTTPS साइट पर डिटेल्स डालें।

शक हो, तुरंत शिकायत करें :-

cybercrime.gov.in, cms.rbi.org.in, या साइबर क्राइम सेल में स्क्रीनशॉट के साथ शिकायत करें।

सुरक्षित तकनीक :-

ऐप्स सिर्फ Play Store/App Store से डाउनलोड करें। पब्लिक Wi-Fi पर लोन अप्लाई न करें और Avast/McAfee जैसे एंटीवायरस रखें।

निष्कर्ष :-

तो, दोस्तों, बात साफ है कि ऋण धोखाधड़ी से बचना मुश्किल नहीं है, बस थोड़ी सावधानी चाहिए। हर बार जब कोई “तुरंत लोन” या “ज़बरदस्त रिटर्न” का ऑफर दे, तो सोच-समझकर पूरी जांच-पड़ताल करें। आरबीआई की वेबसाइट चेक करें, अनजान लिंक पर क्लिक न करें, और अपनी पर्सनल डिटेल्स को गुप्त रखें।

FAQ :-