अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं, लेकिन आपको यह नहीं पता कि आपकी जरूरत के हिसाब से कौन सा लोन लेना चाहिए, तो हम आज आपके लिए एक विशेष गाइड लेकर आए हैं, जैसे कि लोन कितने प्रकार के होते हैं। जिनमें पर्सनल लोन, होम लोन, ऑटो लोन, शिक्षा लोन, व्यवसाय लोन, और ग्रुप लोन इत्यादि शामिल हैं। इसे पढ़कर आप आसानी से अपनी आवश्यकता के अनुसार सही लोन का चयन कर सकते हैं।
| प्रमुख लोन का प्रकार |
|---|
| पर्सनल लोन |
| होम लोन |
| ऑटो लोन |
| सेकंड हैंड व्हीकल लोन |
| शिक्षा लोन |
| व्यापार लोन |
| ग्रुप लोन |
| सीसी लोन (कैश क्रेडिट) |
| फ्लेक्सी लोन |
| बिजनेस लोन |
| ड्राफ्ट लोन |
| मोर्टगेज लोन |
| लाइफ स्टाइल लोन |
| कन्सॉलिडेशन लोन |
| गवर्नमेंट लोन |
| सहायता लोन |
| फिक्स्ड लोन |
लोन क्या होता है?
लोन एक वित्तीय सहायता है जिससे कोई भी व्यक्ति अपनी जरूरत को पूरा करने के लिए बैंक, वित्तीय संस्थानों या अन्य लोन दाताओं की मदद से धन प्राप्त कर सकता है। इसके बाद इस राशि को तय समय सीमा के अंदर, ब्याज सहित वापस करना होता है तथा लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।
लोन कितने प्रकार के होते हैं
लोन के प्रकार जानने के लिए नीचे दी गयी जानकारी को ध्यानपूर्वक पड़े।
पर्सनल लोन (Personal Loans)
पर्सनल लोन क्या होता है: पर्सनल लोन एक ऐसा लोन होता है जिससे कोई भी व्यक्ति बिना कोई संपत्ति गिरवी रख बस अपने डॉक्यूमेंट की सहायता से लोन ले सकता है। लेकिन यह लोन लेने के लिए हमको कुछ पात्रता मापदंड को पूरा करना होगा फिर आप आसानी से तुरंत लोन प्राप्त कर सकते हो। इस लोन का उपयोग आप विशेष उद्देश्यों के लिए कर सकते हो जैसे की, जैसे कि चिकित्सा खर्च, यात्रा, शादी, घर की मरम्मत, आदि।
पात्रता मानदंड
- आयु: आवेदक की आयु 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आय: आपकी मासिक आय लोन की पात्रता निर्धारण में अहम भूमिका निभाती है।
- क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर जरूरी होता है।
ब्याज दरें
- निश्चित दरें: ये दरें लोन की पूरी अवधि में स्थिर रहती हैं।
- परिवर्तनीय दरें: ये बाजार की स्थितियों के अनुसार बदलती हैं, जिससे ब्याज की कुल लागत प्रभावित हो सकती है।
पुनर्भुगतान की शर्तें
- पुनर्भुगतान अवधि 1 से 5 वर्ष के बीच होती है, जिसे अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार चुना जा सकता है।
होम लोन (Home Loans)
होम लोन क्या होता है: अगर आपको अपना खुद का घर बनाना या खरीदना है लेकिन आपके पास पैसे नहीं है तो होम लोन एक बेहतरीन विकल्प है , क्योंकि होम लोन लेना काफी आसान है और सिर्फ इसमें आपको प्रॉपर्टी गिरवी रखनी होती है। जिसके बाद आपको एक निश्चित लोन अमाउंट दी जाती है, जिसका उपयोग आपअ पनी मर्जी से घर बनाने या खरीदने में कर सकते हो।
पात्रता मानदंड
- आय: मासिक आय का सही मूल्यांकन आवश्यक है ताकि आप समय पर किस्तों का भुगतान कर सकें।
- क्रेडिट स्कोर: आमतौर पर 700 या उससे अधिक का स्कोर जरूरी होता है।
- रोजगार स्थिति: स्थायी रोजगार होना आवश्यक है; स्व-रोजगार वालों के लिए पिछले वर्षों का आयकर रिटर्न आवश्यक होता है।
- संपत्ति : होम लोन प्राप्त करने के लिए संपत्ति का होना आवश्यक होता है।
ब्याज दरें
- फिक्स्ड दरें: स्थिर रहती हैं, जिससे मासिक किस्तें समान होती हैं।
- फ्लोटिंग दरें: बाजार के अनुसार बदलती हैं; कम दरों पर लाभकारी पर उच्च दरें महंगी हो सकती हैं।
पुनर्भुगतान की शर्तें
- पुनर्भुगतान अवधि 10 से 30 वर्षों के बीच होती है।
ऑटो लोन
ऑटो लोन क्या होता है: ऑटो लोन की सहायता से आप किसी भी प्रकार का वाहन खरीदने के लिए लोन ले सकते हो, जैसे कि कारें, मोटरसाइकिलें, स्कूटर, और अन्य यात्री वाहन।। ऑटो लोन लेने से पहले आपने जो भी वाहन लिया होता है उसकी कुछ डाउन पेमेंट करनी होती है, इसके बाद बची हुई राशि को आपको ईएमआई के रूप में इंटरेस्ट के साथ भुगतान करना होता है।
पात्रता मानदंड:
स्थायी आय स्रोत, अच्छा क्रेडिट स्कोर, और आवश्यक दस्तावेज़ों की पूर्ति।
ब्याज दरें:
बाजार के हिसाब से परिवर्तनशील, आमतौर पर 7% से 15% के बीच।
पुनर्भुगतान शर्तें:
1 से 7 साल की अवधि, मासिक किस्तों के माध्यम से भुगतान।
सेकंड हैंड व्हीकल लोन
सेकंड हैंड व्हीकल लोन भी ऑटो लोन की तरह होता है लेकिन इसमें सिर्फ पुरानी व्हीकल पर लोन दिया जाता है। इस लोन को लेने के लिए सबसे पहले आपको गाड़ी का चयन करना होगा फिर लोन लेने के लिए सबसे अच्छे बैंक का चुनाव करना होगा। इसके बाद बैंक द्वारा गाड़ी का मूल्यांकन किया जाएगा ताकि सही लोन राशि का निर्धारण हो सके। मूल्यांकन करने के बाद लोन राशि आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
पात्रता मानदंड:
- एक स्थिर आय का स्रोत, सेकंड हैंड व्हीकल, अच्छा क्रेडिट स्कोर, और उम्र तथा निवास संबंधी मानकों का पालन आवश्यक।
ब्याज दरें:
- सेकंड हैंड वाहन लोन पर ब्याज दरें नई गाड़ी के लोन से थोड़ी अधिक होती हैं।
पुनर्भुगतान शर्तें:
- लोन की अवधि और शर्तें ग्राहक की वित्तीय स्थिति और लोन राशि पर निर्भर करती हैं।
शिक्षा लोन (Education Loans)
शिक्षा लोन छात्रों को उनके उच्च शिक्षा पर लगने वाले खर्चको पूरा करने में मदद करता है, इस लोन की मदद से छात्र ट्यूशन फीस, पुस्तकें, रहने का खर्च, और अन्य शिक्षा से जुड़े हुएखर्चो के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है। इसके बाद लोन का भुगतान छात्र स्टडी कंप्लीटऔर नौकरी प्रगति के बाद कर सकते हैं।
पात्रता मानदंड:
प्रवेश पत्र की आवश्यकता और गारंटर का होना आवश्यक।
ब्याज दरें:
छात्रों के लिए सब्सिडी दरें उपलब्ध।
पुनर्भुगतान शर्तें:
- कोर्स की समाप्ति के बाद पुनर्भुगतान की शुरुआत।
व्यापार लोन (Business Loans)
जब कोई व्यवसाय अपने लक्ष्यों को पाने के लिए पैसे की जरूरत महसूस करता है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान से व्यापार लोन लेकर वह अपनी इस जरूरत को पूरा कर सकता है। भले ही इस लोन में उच्च ब्याज दर हो लेकिन यह लोन व्यापारियों को बहुत आसानी से मिल जाता है, जिससे वह अपने व्यापार का विकास कर सकते हैं।
पात्रता मानदंड:
- व्यापार योजना, आय, और अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक।
ब्याज दरें:
- परिवर्तनीय दरें लागू होती हैं।
पुनर्भुगतान की शर्तें:
- व्यवसाय की स्थिति के अनुसार निर्धारित की जाती हैं।
ग्रुप लोन
ग्रुप लोन क्या होता है: यह वह लोन होता है जिसमें एक समूह के सदस्यों को वित्तीय संस्थान के द्वारा एक साथ लोन दिया जाता है। यह आमतौर पर छोटे व्यवसायियों, महिला समूहों, या अन्य सामुदायिक समूहों के लिए उपलब्ध होता है।
पात्रता मानदंड:
ग्रुप लोन के लिए पात्रता मानदंड आमतौर पर लचीले होते हैं। सदस्यता एक समूह में होनी चाहिए, और समूह के सदस्यों का आपस में विश्वास और सहयोग आवश्यक है।
ब्याज दरें:
ग्रुप लोन की ब्याज दरें सामान्यतः व्यक्तिगत लोन की तुलना में कम होती हैं।
पुनर्भुगतान शर्तें:
आमतौर पर, पुनर्भुगतान की अवधि 1 से 5 वर्ष के बीच होती है, और सदस्यता में सभी सदस्य मिलकर किस्तों का भुगतान करते हैं।
सीसी लोन
सीसी लोन क्या होता है: यह एक प्रकार का लोन है, जो व्यवसायों को उनकी दैनिक जरूरतों के लिए दिया जाता है।
पात्रता मानदंड:
- व्यापार की प्रकार: स्थापित व्यवसाय होना चाहिए।
- आय का स्रोत: स्थिर आय का स्रोत होना आवश्यक है।
- क्रेडिट स्कोर: आमतौर पर 700 या उससे अधिक होना चाहिए।
- संपत्ति की उपलब्धता: लोन की सुरक्षा के लिए संपत्ति गिरवी रखनी पड़ सकती है।
ब्याज दरें:
- आमतौर पर 9% से 18% के बीच होती हैं।
- ब्याज दरें परिवर्तनीय हो सकती हैं, जो बाजार की स्थिति पर निर्भर करती हैं।
पुनर्भुगतान शर्तें:
- लचीलापन: केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान।
- पुनर्भुगतान अवधि: आमतौर पर एक वर्ष, जिसे नवीनीकरण किया जा सकता है।
- मासिक किस्तें: पुनर्भुगतान मासिक किस्तों के माध्यम से किया जाता है।
फ्लेक्सी लोन
फ्लेक्सी लोन क्या होता है: इस प्रकार के लोन में आप अपनी आवश्यकता के अनुसार धन की राशि निकाल सकते हैं और केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करना होता है। फ्लेक्सी लोन का उपयोग व्यक्तिगत, व्यवसायिक या अन्य वित्तीय आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।
पात्रता मानदंड:
- स्थायी आय का स्रोत।
- अच्छा क्रेडिट स्कोर (आमतौर पर 700+ हो)।
- आवश्यक दस्तावेज़ों की पूर्ति।
ब्याज दरें:
- आमतौर पर 9% से 18% के बीच, केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान।
पुनर्भुगतान शर्तें:
- लचीले पुनर्भुगतान विकल्प, जब चाहें और जिस राशि के लिए सक्षम हों, भुगतान कर सकते हैं
कुछ अन्य प्रकार के लोन
- ड्राफ्ट लोन: किसी विशेष कार्य के लिए निर्धारित राशि के लिए प्रदान किया जाने वाला लोन।
- मोर्टगेज लोन: संपत्ति को गिरवी रखकर लिया जाने वाला लोन।
- लाइफ स्टाइल लोन: व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाने वाला लोन, जैसे शादी, यात्रा आदि
- कन्सॉलिडेशन लोन: विभिन्न लोन को एकत्रित करके एक ही लोन में समाहित करना।
- गवर्नमेंट लोन: सरकारी योजनाओं के तहत प्रदान किए जाने वाले लोन।
- सहायता लोन: विशेष जरूरतमंद लोगों के लिए सहायता के रूप में प्रदान किए जाने वाले लोन।
- फिक्स्ड लोन: निश्चित ब्याज दर पर दी जाने वाली राशि।
सही लोन का चयन
सही लोन का चयन करने और उसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए निम्नलिखित बिंदुओं पर ध्यान दें:
- व्यक्तिगत जरूरत को देखें: सबसे पहले यह समझे कि आपको लोन की जरूरत क्यों है तथा की जरूरतो को पूरा करने के लिए आपको लोन चाहिए। फिर उन जरूरत के हिसाब से आप शिक्षा, व्यापार, घर, ऑटो लोन लेने का निर्णय ले।
- वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें: किसे भी भी लोन को लेने से पहले हमेशा अपनी वित्तीय स्थिति की जांच करें , इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आप कितनी लोन राशि का भार उठा सकते हैं।
- विभिन्न लोन विकल्पों की तुलना करें: विभिन्न बैंकों के अलग-अलग इंटरेस्ट रेट, प्रोसेसिंग फीस तथा अन्य चार्ज होते हैं, इसीलिए उसे बैंक को चेंज करें जोसबसे किफायती दाममेंलोन दे सके। इसके साथ ही उसे बैंक का चुनाव करें जो सबसे अच्छी सर्विस देता है हो।
निष्कर्ष
किसी भी लोन को लेने से पहले उसके सभी विवरणों को समझना अत्यंत आवश्यक है, ताकि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही लोन का चयन कर सकें। लोन लेने का निर्णय तभी लें जब वास्तव में इसकी जरूरत हो और यह आपकी आय और बजट के अनुसार हो। समय पर लोन का भुगतान न होने से वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए, लोन लेने से पहले अपनी वित्तीय क्षमता का आकलन करें और एक वित्तीय सलाहकार की सहायता लें।
FAQ ➖
विभिन्न लोन विकल्पों की तुलना कैसे करें?
बैंकों के अलग-अलग इंटरेस्ट रेट, प्रोसेसिंग फीस, और अन्य चार्ज की तुलना करें और जो सबसे किफायती हो, उसे चुनें।
क्या सेकंड हैंड व्हीकल लोन की शर्तें नई गाड़ी के लोन से अलग होती हैं?
हाँ, सेकंड हैंड व्हीकल लोन की ब्याज दरें और शर्तें आमतौर पर नई गाड़ी के लोन से अधिक कठोर होती हैं।
बिजनेस लोन कितने प्रकार का होता है?
बिजनेस लोन के प्रमुख प्रकार निम्नलिखित हैं:
सामान्य व्यापार लोन (Term Loan)।
कार्यशील पूंजी लोन (Working Capital Loan)।
लाइन ऑफ क्रेडिट (Line of Credit)।
व्यापार योजना लोन (Business Plan Loan)।
माइक्रोफाइनेंस लोन (Microfinance Loan)।
विकास लोन (Growth Loan)।
सामग्री लोन (Equipment Loan)।
पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं?
पर्सनल लोन के प्रमुख प्रकार निम्नलिखित हैं:
अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन (Unsecured Personal Loans)।
सिक्योर्ड पर्सनल लोन (Secured Personal Loans)।
पर्सनल लोन फॉर मेडिकल इमरजेंसी (Personal Loans for Medical Emergencies)।
पर्सनल लोन फॉर वेडिंग (Personal Loans for Weddings)।
पर्सनल लोन फॉर ट्रैवल (Personal Loans for Travel)।
पर्सनल लोन फॉर होम रेनोवेशन (Personal Loans for Home Renovation)।
सामान्य पर्सनल लोन (General Personal Loans)।
फ्लेक्सी पर्सनल लोन (Flexi Personal Loans)।
होम लोन कितने प्रकार के होते हैं?
होम लोन के प्रमुख प्रकार निम्नलिखित हैं:
फिक्स्ड रेट होम लोन (Fixed Rate Home Loan)।
फ्लोटिंग रेट होम लोन (Floating Rate Home Loan)।
कंस्ट्रक्शन लोन (Construction Loan)।
बाय-टू-लेट होम लोन (Buy-to-Let Home Loan)।
होम इक्विटी लोन (Home Equity Loan)।
पर्सनल होम लोन (Personal Home Loan)।
सस्ते होम लोन (Affordable Home Loan)।
NRIs के लिए होम लोन (Home Loans for NRIs)।
