पीपीएफ एक ऐसी सुविधा है जिसमें व्यक्ति अपने पैसों को जमा करके उस पर आकर्षक ब्याज प्राप्त कर सकता है तथा बहुत सारे व्यक्ति इसका लाभ भी ले रहे हैं। लेकिन कई बार कठिन समय आने की वजह से लोगों को अचानक से पैसों की जरूरत पड़ती है, लेकिन पीपीएफ अकाउंट में समय अवधि पूरी होने से पहले पैसे नहीं निकाले जा सकते, जिससे लोग उन पैसों का इस्तेमाल नहीं कर पाते। इसीलिए सरकार ने पीपीएफ अकाउंट पर लोन देने की सुविधा दी है, ताकि व्यक्ति कठिन समय में अपनी जरूरत को लोन लेकर पूरा कर सके। इसीलिए नीचे हमने ppf loan लेने की प्रक्रिया तथा इसके संबंध जरूरी जानकारी बताई है जो आपके लिए बहुत लाभकारी होगी।
पात्रता मानदंड (ppf loan eligibility)
- पीपीएफ खाते के खिलाफ लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:
- खाता आयु: खाता कम से कम 3 वर्ष पुराना होना चाहिए।
- लोन अवधि: लोन 3 से 6 वर्ष के बीच लिया जा सकता है।
- लोन सीमा: खाते में उपलब्ध राशि के 25% तक लोन लिया जा सकता है।
- ब्याज दर: मौजूदा पीपीएफ ब्याज दर से 1% अधिक होती है।
- वापसी अवधि: लोन को 36 महीनों के भीतर चुकाना आवश्यक है।
- उम्र संबंधी प्रतिबंध: किसी विशेष उम्र की सीमा नहीं है, लेकिन खाता धारक को सक्रिय रहना चाहिए।
- पहले का लोन: पहले लिया गया कोई भी पीपीएफ लोन चुकाना आवश्यक है तथा वर्ष में एक ही लोन लिया जा सकता है।
- खाते की सक्रियता: खाता नियमित रूप से अपडेट और सक्रिय होना चाहिए, यानी वार्षिक योगदान करना अनिवार्य है।
आवश्यक दस्तावेज़
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, या वोटर आईडी कार्ड की प्रतिलिपि।
- खाते का विवरण: आपके पीपीएफ खाते की पासबुक की प्रतिलिपि, जिसमें खाते का नंबर और खाता धारक का नाम स्पष्ट रूप से दिखाई दे।
- पते का प्रमाण: वर्तमान पते के प्रमाण के लिए कोई भी सरकारी दस्तावेज जैसे बिजली बिल, पानी बिल, या रेंट एग्रीमेंट।
- आवेदन पत्र: बैंक द्वारा प्रदान किया गया लोन आवेदन पत्र, जिसे सही तरीके से भरा और हस्ताक्षरित किया गया हो।
- फोटोग्राफ: पासपोर्ट साइज की हाल की रंगीन फोटोग्राफ।
- अन्य दस्तावेज: यदि बैंक या वित्तीय संस्था विशेष दस्तावेज़ की मांग करती है, तो उनका भी प्रबंध करना पड़ सकता है।
PPf loan interest (ब्याज दरें)
- ppf loan interest rate सामान्यत ppf पर मिलने वाली ब्याज दर से 1% अधिक होती हैं। उदाहरण के लिए, यदि पीपीएफ पर ब्याज दर 7% है, तो लोन पर 8% हो सकती है। ये दरें समय-समय पर आर्थिक परिस्थितियों के अनुसार बदल सकती हैं।
पीपीएफ के खिलाफ लोन लेने के लाभ
- कम ब्याज दरें: पीपीएफ पर लोन कम ब्याज दरों पर उपलब्ध होता है।
- क्रेडिट स्कोर की चिंता नहीं: अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तब भी आपको लोन आसानी से प्राप्त हो जाएगा क्योंकि यह लोन आपकी खुद की जमा राशि के खिलाफ लिया जाता है।
- लचीले पुनर्भुगतान विकल्प: पीपीएफ लोन के लिए पुनर्भुगतान के विकल्प लचीले होते हैं।
- त्वरित क्रेडिट: यह लोन बहुत जल्दी बैंक अकाउंट में क्रेडिट कर दिया जाता है।
- कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं: पीपीएफ लोन पर आमतौर पर कोई प्रोसेसिंग फीस या अन्य छिपे हुए शुल्क नहीं होते
PPF Loan से लोन कैसे लें ( loan against ppf procedure online)
निम्नलिखित प्रक्रिया को करके आप अपना लोन ले सकते हैं तथा उसे सावधानीपूर्वक इस्तेमाल कर सकते हैं:
लोन लेना फायदेमंद है कि नहीं:
आप PPF Loan से लोन तो ले सकते हैं पर इसमें एक निश्चित अमाउंट तक ही आपको लोन मिल सकता है। आप एक सरकारी अधिकारी के रूप में 5 साल से ज्यादा तक काम कर चुके हैं तो आप लोगों के लिए अप्लाई कर सकते हैं। अभी लोन ले सकते हैं अगर उसे लोन की आपको बहुत ही जरूरत है वह तभी वेरीफाइड होगा।
वेबसाइट पर जाएं:
प्रक्रिया को करने के लिए आपके पास अपना UAN एक नंबर होना चाहिए। अब आप UAN वेबसाइट पर जाएं तथा वहां अपना नंबर और सही पासवर्ड भरें। आप वेबसाइट पर जाने के लिए हमारे नीचे दिए गए लिंक पर सीधा क्लिक करके जा सकते हैं।
वेरिफिकेशन पूरा करें:
अब आपको Manage क्षेत्र में जाकर KYC सेंचुरी हुई सारी जानकारियां देखनी होंगी तथा वह सही पूर्वक वेरीफाइड हो सके कि वह सही भी है कि नहीं। यह सब देखने के बाद आपको ऑनलाइन सर्विसेज वाले विकल्प में जाना होगा।
जरूरी जानकारियां भरें:
अब ऑनलाइन सर्विसेज में जाकर आपको अपना अकाउंट नंबर भरना होगा जो कि वेरीफाइड होगा तथा आप आगे की प्रक्रिया में जाएंगे। जाकर आपसे कुछ अन्य जानकारियां पूछी जाएंगी जैसे कि आप लोन के लिए क्यों अप्लाई करना चाहते हैं।
दस्तावेज जमा करें:
इसमें आपको अधिक दस्तावेज जमा नहीं करना है, आपको एक चेक बुक या पासबुक में से किसी की फोटो डालनी होगी। अपनी एक फोटो भी डालनी होगी। ध्यान रखें कि अब कोई भी फोटो या फिर दस्तावेज किसी भी तरह से अपलोड नहीं कर सकते हैं, यह एक पार्टिकुलर kb में आनी चाहिए।
आखिरी चरण:
अब आपने जो भी जानकारियां भरी हैं, उनके साथ सहमति देते हुए फॉर्म को सबमिट करना है। अब आपके सामने एक छोटा सा पीडीएफ आ जाएगा जिसमें आपकी दी गई सारी जानकारियां, आपकी फोटो और दस्तावेज होंगे। आपको एक नंबर भी मिलेगा जो कि आपको रखना है और आपका लोन अप्रूव हो जाएगा।
पीपीएफ खाते के खिलाफ लोन ऑफलाइन लेने के लिए निम्नलिखित कदम उठाएं: ( loan against ppf procedure offline)
- आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करें: पीपीएफ पासबुक, पहचान प्रमाण (जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड), और निवास प्रमाण (जैसे बिजली बिल या राशन कार्ड) तैयार रखें।
- बैंक शाखा का चयन करें: वह बैंक शाखा चुनें जहां आपका पीपीएफ खाता है।
- आवेदन प्रक्रिया: अब उस बैंक शाखा में जाएं, फिर बैंक के अधिकारी से पीपीएफ पर लोन लेने के लिए आवेदन करें। इसके बाद बैंक अधिकारी आपको एक फॉर्म देगा। आपको ध्यानपूर्वक इस फॉर्म को पढ़ लेना है या फिर बैंक की कर्मचारी की मदद से उसे फॉर्म को भर देना है।
- दस्तावेज़ अटैच और फॉर्म जमा करें: अब फॉर्म के साथ आपको जरूरी दस्तावेज अटैच कर देने हैं, फिर बैंक अधिकारी को फॉर्म जमा कर देना।
- सत्यापन और लोन राशि का क्रेडिट: बैंक अधिकारी आपकी फॉर्म की जानकारी का सत्यापन करेंगे। इसके बाद अगर आप लोन के लिए एलिजिबल हैं तो लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाएगी।
निष्कर्ष
ppf loan लेना अन्य लोन स्कीमों से काफी बेहतर होता है क्योंकि इसकी ब्याज दरें बहुत कम होती हैं और यह आसानी से मिल जाता है। लेकिन यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि राशि सीमित होती है और इससे आपकी दीर्घकालिक बचत पर प्रभाव पड़ सकता है। इसके अलावा, अगर ऑनलाइन लोन लेने में किसी भी तरह की परेशानी आ रही है, तो आप ऑफलाइन मेथड का उपयोग कर सकते हैं।
Faq ➖
मैं कितनी राशि का लोन ले सकता हूँ?
आप अपने खाते में जमा राशि के अधिकतम 25% तक लोन ले सकते हैं।
लोन की वापसी अवधि कितनी होती है?
लोन को 36 महीनों के भीतर चुकाना आवश्यक होता है।
क्या मैं एक वर्ष में एक से अधिक बार लोन ले सकता हूँ?
नहीं, एक वर्ष में केवल एक बार ही पीपीएफ खाते के खिलाफ लोन लिया जा सकता है। पहले का लोन चुकाना भी आवश्यक होता है।
पीपीएफ अकाउंट के नुकसान कौन-कौन से हैं?
पीपीएफ अकाउंट के नुकसान निम्नलिखित हैं।
लिक्विडिटी की कमी: मैच्योरिटी से पहले राशि निकालना मुश्किल होता है।
लंबी लॉक-इन अवधि: 15 साल की अवधि निवेशकों के लिए लंबी हो सकती है।
ब्याज दर में बदलाव: ब्याज सरकार द्वारा बदली जा सकती है, जिससे निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड या शेयर बाजार से तुलना में कम रिटर्न।
लोन की सीमित सुविधा: लोन केवल जमा राशि के एक हिस्से तक होता है।