आज हम आपको बाइक लोन लेने से संबंधित ऑनलाइन तथा ऑफलाइन मेथड बताने के साथ बाइक ऋण के पात्र मापदंड तथा एलिजिबिलिटी के बारे में विस्तृत जानकारी देंगे, जिसको पढ़कर आप आसानी से किसी भी बैंक से कर्ज प्राप्त कर पाओगे।
बाइक फाइनेंस या टू-व्हीलर फाइनेंस एक ऐसा लोन है जो बैंकों या अन्य प्राइवेट फाइनेंस कंपनियों द्वारा दिया जाता है। इसके जरिए ग्राहक नई या पुरानी बाइक खरीद सकते हैं।
प्रक्रिया:
ग्राहक को बाइक की लागत का एक हिस्सा उधार दिया जाता है, जिसे ईएमआई (EMI) में चुकाना होता है।
फाइनेंसिंग प्रतिशत:
कुछ मामलों में, बाइक की ऑन-रोड कीमत का 85% से 100% तक फाइनेंसिंग उपलब्ध हो सकती है।
कर्ज की अवधि:
कर्ज की अवधि आमतौर पर 3 से 5 साल के बीच होती है।
ब्याज दरें:
ब्याज दरें 8% से 26% तक हो सकती हैं, जो कि बैंक और ग्राहक की प्रोफाइल पर निर्भर करती हैं।
ICICI बैंक की ब्याज दर अब 10.25% – 26.10% के बीच।
SBI बैंक की नई दरें 8.25% प्रति वर्ष से शुरू (15 फरवरी 2025 से प्रभावी)।
बाइक लोन के प्रकार कौन कौन से है ?
नयी बाइक कर्ज– यह कर्ज उन लोगों के लिए होता है जो नई बाइक के लिए ऋण सहायता लेना चाहते हैं।
पुरानी बाइक पर ऋण – यह उधार उन लोगों के लिए उपलब्ध होता है जो लोग पुरानी बाइक पर लोन लेना चाहते हैं।
सिक्योर्ड तथा अनसिक्योर्ड बाइक उधार– सिक्योर्ड ऋण उन लोगों के लिए उपलब्ध होता है जो लोग संपत्ति को गारंटी के रूप में सबमिट करके बाइक लोन लेना चाहते हैं। वहीं, अनसिक्योर्ड वित्तीय सहायता के लिए गारंटी की आवश्यकता नहीं होती, बल्कि यह आपकी आर्थिक स्थिति और सिबिल स्कोर के आधार पर प्रदान की जाती है।
इलेक्ट्रिक बाइक के लिए विशेष कर्ज– इलेक्ट्रिक वाहनों के लिए अब बैंक और एनबीएफसी कम ब्याज दरों और अधिकतम 95% फाइनेंसिंग के साथ विशेष लोन योजनाएं पेश कर रहे हैं।
बाइक लोन की पात्रता क्या है?
आयु – 18 से 65 वर्ष।
भारतीय नागरिकता – केवल भारतीय निवासियों के लिए।
क्रेडिट स्कोर – न्यूनतम 700+ सिबिल स्कोर होने चाहिए। बेहतर ऑफर पाने के लिए 750+ स्कोर होना फायदेमंद है।
आय – न्यूनतम वार्षिक आय ₹96,000 (सैलेरीड) या ₹1,20,000 (स्व-रोजगार)। SBI के अनुसार, न्यूनतम मासिक आय ₹10,000 या वार्षिक आय ₹1.50 लाख होनी चाहिए।
भारत में बाइक पर लगने वाला ब्याज आमतौर पर 9 से 20% होता है। यह ब्याज दर कई कारणों पर निर्भर करती है, जिनमें कई मानदंड शामिल होते हैं तथा नीचे हमने कुछ बैंकों की ब्याज दरें बताई है।
बैंक / NBFC
ब्याज दर (प्रति वर्ष)
नोट्स
बजाज ऑटो फाइनेंस
7.30% से शुरू
नई और पुरानी दोनों बाइकों के लिए उपलब्ध।
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)
8.25% से शुरू
न्यूनतम मासिक आय ₹10,000 की आवश्यकता। EMI/NMI अनुपात 60% तक।
इलेक्ट्रिक बाइकों के लिए विशेष दरों और योजनाओं के साथ।
इंडियन बैंक
9.00% से शुरू
अधिकतम कर्ज राशि ₹10 लाख तक।
सरकारी सब्सिडी और ग्रीन लोन की जानकारी
सरकारी सब्सिडी:
सरकार द्वारा PM eDrive 2024 के तहत ₹10,000 तक की सब्सिडी दी जा रही है। हालांकि, यह राशि अक्टूबर 2025 से ₹5,000 तक कम हो सकती है।
ग्रीन लोन प्रोत्साहन:
SBI और PNB जैसे बैंक ग्रीन लोन योजनाओं के तहत न्यूनतम ब्याज दर (7.50% से शुरू) के साथ EV बाइकों के लिए एक प्रमोशनल ऑफर लेकर आए हैं।
डिजिटल प्रक्रिया:
पेपरलेस लोन स्वीकृति और EMI की सुविधा उपलब्ध है, जिसमें ब्याज दर व्यक्ति की प्रोफाइल के अनुसार तय की जाती है।
ऑनलाइन बाइक पर लोन कैसे ले?
आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं :-
एसबीआई बैंक से ऑनलाइन बाइक लोन लेने के लिए आपका एसबीआई बैंक में सैलरी या पेंशन अकाउंट होना चाहिए, अगर आपके पास यह अकाउंट नहीं है तो आपके पास एसबीआई का ऋण अकाउंट होना चाहिए, इसके बाद ही आप कर्ज की प्रक्रिया ऑनलाइन कर पाओगे।
एसबीआई बैंक से ऑनलाइन बाइक लोन लेने के लिए सबसे पहले स्टेट बैंक ऑफिशल वेबसाइट पर चले जाएंगे, फिर वहां पर apply now की ऑप्शन पर क्लिक करें जिससे आप दूसरे पेज पर चले जाएंगे।
ऋणअप्लाई करने के लिए जानकारी भरें:-
इसके बाद वहां पर आपको कुछ इनफॉरमेशन भर देनी है फिर मोबाइल नंबर भर कर सबमिट की ऑप्शन पर क्लिक कर देना है।
ऋण स्कीम का चयन करें :-
अब वहां पर आपको एसबीआई टू व्हीलर ऋण स्कीम या सुपर बाइक लोन स्कीम में से किसी एक ऑप्शन को सेलेक्ट कर लेना है फिर apply now की ऑप्शन पर क्लिक करके अपनी पर्सनल इनफॉरमेशन भरकर सबमिट कर देनी है।
एसबीआई कर्मचारी से संपर्क:-
इनफॉरमेशन सबमिट करने के बाद कुछ दिनों के अंदर एसबीआई का कर्मचारी आपसे संपर्क करेगा फिर वह आपको आगे की कार्रवाई बताकर कर्ज उपलब्ध करवा देगा।
ऑफलाइन बाइक पर लोन कैसे ले?
डीलरशिप के माध्यम से
पहले, अपनी पसंद की बाइक का चयन करें और फिर डीलरशिप की तलाश करें। उस कंपनी के शोरूम मालिक से फाइनेंस के बारे में बात करें और ब्याज दर, कर्ज की तय सीमा, और उपलब्ध ऋण की जानकारी प्राप्त करें। इसके बाद जरूरी दस्तावेजों को सही तरीके से सबमिट करें और उन पर अपना हस्ताक्षर करेंफिर बाइक लोन के संबंधित सभी दस्तावेज़ सबमिट करें और अपना डाउन पेमेंट करें फिर अंत में, अपनी बाइक की डिलीवरी लें। इसके बाद, आपको आपकी पसंदीदा बाइक मिल जाएगी और आप आसानी से उसका आनंद उठा सकेंगे।
बैंक के माध्यम से
अगर आप किसी प्राइवेट या गवर्नमेंट बैंक से ऑफलाइन कर्ज लेना चाहते हैं तो आपको अपने नजदीकी सरकारी या प्राइवेट बैंक में ऊपर बातएंगे सभी डॉक्यूमेंट अपने साथ लेकर जाएं बैंक में चलेजाये।
इसके बाद वह आपकी डॉक्यूमेंट की जांच करेंगे फिर अगर आप एलिजिबल हुए तो वह आपको बाइक लोन उपलब्ध करवा देंगे।
conlusion :-
जिन लोगों की वित्तीय स्थिति ठीक नहीं है वह पुरानी तथा नई बाइक के लिए लोन आसानी से किसी भी गवर्नमेंट या प्राइवेट बैंक में जाकर ले सकते हैं, लेकिन बैंकों द्वारा लोन पर बहुत सारी नियम तथा शर्तें भी लागू की जाती है, जिसके बारे में आपको सही जानकारी वित्तीय सलाहकार या फिर उस वित्तीय संस्था से मिल पाएगी।
FAQ ➖
जीरो डाउन पेमेंट बाइक लोन कैसे मिलेगा?
जीरो डाउन पेमेंट बाइक लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको Bajaj Auto Finance, HDFC Bank, Axis Bank, State Bank of India , Bank of India, Punjab National Bank (PNB), Union Bank of India तथा Muthoot Capital Services Ltd बैंको में से किसी भी बैंक का चुनाव कर लेना है। फिर अपने सभी जुड़ी दस्तावेज लेकर बैंक में चले जाएं और वहाँ जीरो डाउन पेमेंट बाइक ऋण के लिए अपना आवेदन दाखिल करना होगा।
पुरानी बाइक पर लोन कैसे ले?
पुरानी बाइक पर लोन लेने के लिए किसी भी प्राइवेट या सरकारी बैंक में अपना पहचान पत्र, एड्रेस प्रूफ तथा अपनी वित्तीय जानकारी जैसे की सैलरी स्लिप लेकर जाना होगा तथा आपको उस पुरानी बाइक की सम्पूर्ण जानकारी और व्यक्तिगत विवरण प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी, जिस पर आप ऋण लेना चाहते हैं। इसके बाद बैंक के द्वारा आपका क्रेडिट स्कोर चेक किया जाएगा फिर अगर आप ऋण लेने के लिए एलिजिबल हुए तो बैंक द्वारा आपको पुरानी बाइक पर कर्ज दिए जाएगा।
मैं दिनेश नाम से जाना जाता हूं और मुझे बैंकिंग उद्योग से गहरा लगाव है। इसके अतिरिक्त, मेरे पास एचडीएफसी बैंक में loan जारी करने का 3 साल का अनुभव है।
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