एसबीआई बिजनेस लोन कैसे ले 2025 – 500 करोड़ रुपये तक का ऋण

SBI भारत का सबसे बड़ा पब्लिक सेक्टर बैंक है, जो सेविंग अकाउंट, लोन, इंश्योरेंस और ट्रेडिंग अकाउंट जैसी कई सुविधाएं देता है। अगर आप अपना बिजनेस शुरू करना चाहते हैं लेकिन पैसे की कमी है, तो SBI बिज़नेस ऋण आपकी मदद कर सकता है। यह बैंक लगभग हर प्रकार के बिजनेस के लिए ऋण देता है, बस आपके पास एक ठोस बिजनेस प्लान होना चाहिए। SBI से बिज़नेस लोन लेने की प्रक्रिया आसान है, खासकर अगर आपका खाता पहले से SBI में है।

SBI की नई बिज़नेस योजनाएं (2025)

स्टार्टअप्स के लिए बिजनेस लोन (MSME UDAAN):

• लोन राशि: ₹50 लाख से ₹50 करोड़।
• ₹50 लाख तक का ऋण बिना किसी गारंटी के।
• स्टार्टअप का DPIIT (उद्योग और आंतरिक व्यापार संवर्धन विभाग) के साथ पंजीकृत होना अनिवार्य।

SBI हेल्थकेयर बिजनेस ऋण :

• मेडिकल सेक्टर के लिए डिज़ाइन किया गया।
• ऋण राशि: ₹2 करोड़ तक की कैश क्रेडिट लिमिट।

स्टैंड-अप इंडिया योजना लोन:

• यह विशेष रूप से महिलाओं और SC/ST व्यवसायियों के लिए है, जिसमें प्रति लोन अवधि ₹10 लाख तक की सीमा है।
• कर्ज राशि: ₹1 करोड़ तक।

EV पब्लिक चार्जिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर लोन (सूर्य शक्ति फाइनेंस):

• व्यवसायों को सोलर रूफटॉप इंस्टॉलेशन और ग्राउंड-माउंटेड सिस्टम के लिए वित्तीय सहायता।

SBI के लोकप्रिय बिजनेस लोन प्रोडक्ट्स

1. Asset Backed Loans
   • फंड उपयोग जैसे मशीनरी खरीद, उत्पादन वृद्धि, वर्किंग कैपिटल।
   • ब्याज दर EBLR से लिंक्ड।
2. Lease Rental Discounting
   • अचल संपत्ति किराया के आधार पर फंडिंग।
3. Simplified Small Business Loans
   • व्यापार संचालन और छोटे उपकरण खरीद के लिए डिजाइन।
4. Healthcare Business Loan
   • मेडिकल उपकरण और क्लिनिक स्थापना के लिए।
5. Fleet Finance
   • कमर्शियल वाहन खरीद के लिए कर्ज ।

SBI बिजनेस लोन पात्रता:

• आयु: 21 से 65 वर्ष।
• व्यवसाय: कम से कम 2 साल का अनुभव।
• ITR: पिछले 3 साल का इनकम टैक्स रिटर्न।
• CIBIL स्कोर: न्यूनतम 650।
• Udyam प्रमाणपत्र: MSME व्यवसायों के लिए जरूरी।

SBI बिज़नेस लोन के लिए जरूरी दस्तावेज़

SBI बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते समय आपको ये दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

पहचान और पते का प्रमाण:

1. पहचान प्रमाण (इनमें से कोई एक):
   • आधार कार्ड
   • पैन कार्ड
   • वोटर आईडी
   • पासपोर्ट
   • ड्राइविंग लाइसेंस
2. पते का प्रमाण (इनमें से कोई एक):
   • बिजली का बिल
   • पानी का बिल
   • किराए/लीज का एग्रीमेंट
   • बैंक स्टेटमेंट

व्यवसाय से जुड़े दस्तावेज़:

• व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र (अगर लागू हो)
• GST रजिस्ट्रेशन
• व्यापार लाइसेंस या बिक्री कर प्रमाणपत्र
• लाभ और हानि का विवरण (Profit & Loss Statement)
• पिछले 2 साल का बैलेंस शीट

वित्तीय दस्तावेज़:

• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• पिछले 1 साल का आयकर रिटर्न (ITR)
• ऑडिटेड वित्तीय विवरण (अगर लागू हो)

अन्य दस्तावेज़:

• SBI बिज़नेस लोन आवेदन फॉर्म
• व्यापार योजना (स्टार्टअप्स के लिए)
• प्रोजेक्ट रिपोर्ट (अगर लागू हो)
• संपत्ति के दस्तावेज़ (अगर गारंटी की जरूरत हो)

SBI बिजनेस लोन की अद्यतन ब्याज दरें (2025)

योजना का नाम	ब्याज दर
MSME UDAAN (स्टार्टअप्स)	Repo Rate + 2.65% (लगभग 10.10% प्रति वर्ष)
Healthcare Business Loan	Repo Rate + 2.65% (MSMEs) और 6 महीने MCLR (Non-MSMEs)
Stand-Up India Loan	EBLR (External Benchmark Lending Rate) + 3.25% (लगभग 12.40% प्रति वर्ष)
EV Public Charging Infrastructure Loan	SME लोन के समान, ब्याज दर 8.25% प्रति वर्ष से शुरू
Simplified Small Business Loan	EBLR (External Benchmark Lending Rate) पर आधारित
Fleet Finance	9.20% प्रति वर्ष से शुरू
Lease Rental Discounting	EBLR (External Benchmark Lending Rate) + प्रीमियम
Asset Backed Loans	EBLR (External Benchmark Lending Rate) से लिंक्ड
Doctor Plus Loan	10.25% से 10.75% प्रति वर्ष
Medical Equipment Finance	8.25% से 16.95% प्रति वर्ष
Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)	8.25% से 16.95% प्रति वर्ष

EBLR का मतलब और बैंकिंग में इसका अर्थ

EBLR का मतलब है एक्सटर्नल बेंचमार्क लेंडिंग रेट, जो लोन पर ब्याज दर है और यह भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा तय किए गए बाहरी बेंचमार्क (जैसे Repo Rate) पर आधारित होती है।

उदाहरण गणना:
अगर RBI का Repo Rate 6.50% है और बैंक 2.65% का प्रीमियम जोड़ता है, तो इसका मतलब है:
EBLR = 6.50% + 2.65% = 9.15%

इस तरह, लोन की आखिरी ब्याज दर बैंक द्वारा जोड़े गए अतिरिक्त मार्जिन या जोखिम प्रीमियम को जोड़ने के बाद तय होती है।

SBI बिजनेस लोन की विशेषताएं (2025)

लोन राशि:
न्यूनतम: ₹50,000
अधिकतम: ₹500 करोड़

ब्याज दर:
लगभग 9.10% प्रति वर्ष पर तय और MCLR या EBLR के संदर्भ में।
अगर कोई विशेष योजना है, तो दर 11.20% से 16.30% के बीच हो सकती है।

कर्ज की अवधि:
यह एक वर्ष से लेकर अधिकतम 15 वर्षों तक हो सकती है, जो लागू योजना पर निर्भर करती है।

प्रोसेसिंग फीस:
लोन राशि का 0.40% से 1% (अधिकतम ₹10 लाख तक)।
कुछ योजनाओं में, यह फीस नाममात्र या मुफ्त हो सकती है, और इस कारण इसे कई बार सामान्य प्रथा नहीं माना जाता।

कोलैटरल सुरक्षा:
कई योजनाएं बिना कोलैटरल के पेश की जाती हैं।
अन्य प्रकार की योजनाओं में, संपत्ति की गारंटी मांगी जा सकती है। उदाहरण के लिए, एसेट के खिलाफ लोन SARFAESI एक्ट के तहत प्रस्तुत करना होगा।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें ? (ऑफलाइन मेथड)

अगर आप ऑनलाइन तरीके से लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं तब तो वो मैं आपको आगे बता दूंगा। वहीं अगर आप ऑनलाइन कर्ज के लिए आवेदन नहीं करना चाहते हैं तब आपको अपने एसबीआई बैंक में जाना होगा। वहां जाने के बाद आपको मैनेजर से मिलना है या फिर लोन डिपार्टमेंट में जाना है और उन्हें सब बात बतानी है। उसके बाद वहां बैठे लोग आपको सभी बातें बता देंगे।

Step 1 : सबसे पहले आपको स्टेट बैंक ऑफ इंडिया की ऑफिशियल वेबसाइट (sbi.co.in) पर जाना है।

Step 2 : ऑफिशियल वेबसाइट पर जाने के बाद वहां आपको एसबीआई बिजनेस लोन Eligibility Calculator पर क्लिक करना है और अपनी Eligibility जान लेनी है। यहां आपसे बेसिक जानकारी जैसा कि मैंने आपको ऊपर बताया उसी प्रकार भर देना है।

Step 3 : Eligibility जांच करने के बाद आपको SBI Business Loan Application Form PDF Download कर लेना है। 

Step 4 : फॉर में पूछी जा रही सभी जानकारी आपको अच्छे से पढ़ कर भरनी है। यहां पर आपको बिल्कुल भी गलती नहीं करना है। फॉर्म भर देने के बाद आपको अपने नजदीकी एसबीआई बैंक में जाकर Form जमा कर देना है।

Step 5 : अब बैंक अधिकारी द्वारा सभी चीजों का जांच किया जाएगा। अगर आपके सभी दस्तावेज सही रहते हैं तो कुछ दिनों बाद आपके कर्ज की राशि आपके बैंक में दे दी जाएगी।

एसबीआई बिजनेस लोन लेने के लिए ऑनलाइन मेथड

• सबसे पहले आपको नीचे दिए हुए लिंक पर जाकर एसबीआई की लोन वेबसाइट को ओपन कर लेना है फिर वहां पर मौजूद सभी जानकारी को भर देना है.
  

• सभी जानकारी भरने के बाद आपको एक यूनिक एक्नॉलेजमेंट नंबर मिल जाएगा. फिर आपको इस नंबर को लेकर अपनी नजदीकी एसबीआई की होम ब्रांच में चले जाना है वहां पर आप आसानी से अपना बिजनेस लोन अप्लाई कर सकते हैं.

FAQ:-