गोल्ड लोन कैसे लें – ₹50 लाख तक (ऑनलाइन & ऑफलाइन )

आज के समय में लोन लेना बहुत आसान हो गया है क्योंकि आज घर बैठे ऑनलाइन या फिर ऑफलाइन किसी भी बैंक से तुरंत लोन प्राप्त किया जा सकता है। लेकिन फिर भी गोल्ड लोन एक ऐसा लोन है जिसमें न ज्यादा डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है और न ही बाकी लोन की तरह ज्यादा पात्रता मापदंड देखी जाती है।

इसके लिए सिर्फ एक सोने की आवश्यकता होती है, जिससे कोई भी व्यक्ति आसानी से लोन प्राप्त कर सकता है। गोल्ड लोन लेने का प्रोसीजर सभी बैंकों का लगभग समान होता है, इसलिए हमने नीचे गोल्ड लोन कैसे लें पर एक विशिष्ट गाइड दी है तथा बैंकों की ब्याज दरों की तुलना भी की है जो आपके लिए बहुत लाभकारी होगी।

पात्रता मानदंड:

• आयु सीमा: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 75 वर्ष
• रोजगार स्थिति: कोई भी व्यक्ति आवेदन कर सकता है, चाहे वह वेतनभोगी हो, स्वरोजगार करता हो, व्यवसायी हो, पेंशनर हो, या बेरोजगार हो, बशर्ते उसके पास सोना हो।

आवश्यक दस्तावेज़:

• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, वोटर आईडी, या ड्राइविंग लाइसेंस में से कोई एक
• निवास प्रमाण: निवास का प्रमाण पत्र
• आय प्रमाण: आय का प्रमाण पत्र
• बैंक खाता विवरण: बैंक स्टेटमेंट
• वेतन पर्ची: यदि आप वेतनभोगी हैं
• सोने का विवरण: सोने को बैंक में जमा करना होगा, जो न्यूनतम 18 कैरेट और अधिकतम 24 कैरेट की गुणवत्ता का होना चाहिए।
• ₹500 का स्टांप पेपर (कुछ बैंक लेते हैं)

ये दस्तावेज़ बैंक को आपके ऋण के लिए आवश्यक हैं ताकि प्रक्रिया को पूरा किया जा सके।

सभी बैंको की गोल्ड लोन ब्याज दर

बैंक/कंपनी का नाम	गोल्ड लोन ब्याज दर	टिप्पणियाँ
भारतीय स्टेट बैंक (SBI)	7.5% – 9%	ब्याज दर ग्राहक की प्रोफाइल और लोन राशि के आधार पर भिन्न हो सकती है।
एचडीएफसी बैंक	9% – 11%	प्रोसेसिंग फीस अलग से लागू हो सकती है।
आईसीआईसीआई बैंक	9.5% – 11.5%	न्यूनतम लोन राशि की आवश्यकता हो सकती है।
एक्सिस बैंक	8% – 10.5%	लोन अवधि के आधार पर दरों में परिवर्तन हो सकता है।
पंजाब नेशनल बैंक (PNB)	8.75% – 10%	विशेष ऑफर के तहत कुछ छूट मिल सकती है।
बैंक ऑफ बड़ौदा	8.5% – 10.25%	सोने की शुद्धता के आधार पर अलग-अलग दरें लागू हो सकती हैं।
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	8.75% – 10.5%	उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर दरें भिन्न हो सकती हैं।
यूको बैंक	9.40%	विशेष ऑफर के तहत कोई डॉक्यूमेंट चार्ज नहीं।
मुथूट फाइनेंस	12% – 15%	प्रक्रिया आसान और त्वरित होती है।
मनप्पुरम फाइनेंस	12% – 16%	सोने की गुणवत्ता के अनुसार ब्याज दरें परिवर्तनशील हो सकती हैं।
इंडिया इन्फोलाइन फाइनेंस लिमिटेड (IIFL)	11% – 14%	ग्राहकों के लिए लचीली पुनर्भुगतान योजनाएं उपलब्ध।

ध्यान दें कि ब्याज दरें समय-समय पर बदल सकती हैं और ये कंपनियों की नीतियों पर निर्भर करती हैं।

गोल्ड लोन कैसे लें?

• बैंक में जाएं: गोल्ड लोन लेने के लिए आपको ऊपर बताए गए सभी डॉक्यूमेंट तथा गोल्ड को लेकर किसी भी सरकारी या प्राइवेट बैंक में चले जाना है। इसके बाद आपको वहां के कर्मचारियों से मिलना होगा। इसके साथ ही कुछ बैंकों में ₹500 का स्टांप पेपर जमा करवाना पड़ता है, इसीलिए एक बार बैंक को फोन करके स्टांप पेपर के बारे में जरूर पूछ लें।
  
• लोन प्रक्रिया: कर्मचारी से मिलने पर आप उन्हें बताएं कि आपको लोन चाहिए। उसके बाद बैंक का कर्मचारी आपके लोन की समीक्षा करेगा तथा आपके गोल्ड की क्वालिटी चेक करेगा। अगर आपका गोल्ड समीक्षा में ठीक पाया जाता है तो ऐसी स्थिति में आपको सोने के बाजार मूल्य का लगभग 75% तक का लोन प्रदान किया जाएगा।
  
  उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास 100 ग्राम सोना है, जिसकी वर्तमान बाजार मूल्य ₹50,000 प्रति ग्राम है। इसका कुल मूल्य ₹50,00,000 होगा। यदि बैंक 75% का ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात प्रदान करता है, तो आपको इस सोने पर अधिकतम ₹37,50,000 का लोन मिल सकता है।
  
• फॉर्म भरें: जब आपके लोन की समीक्षा पूरी हो जाएगी, इसके बाद कर्मचारी आपको कुछ फॉर्म भरने के लिए देगा तथा आपको फॉर्म में सिग्नेचर करने होंगे। इसके बाद आपके गोल्ड को सील पैक करके बैंक के लॉकर में सुरक्षित जमा कर दिया जाएगा, तथा यह गोल्ड आपको वापस मिलेगा जब आप बैंक से लिए गए गोल्ड लोन को इंटरेस्ट के साथ वापस कर देंगे।
• लोन राशि प्राप्त करें: उसके बाद आपको बैंक के उस काउंटर में जाना होगा जहां पर पैसे दिए जाते हैं, वहां पर आप रिसीव देकर अपने गोल्ड लोन की राशि प्राप्त कर सकते हैं।

गोल्ड लोन लेने के लिए नीचे हमने दो प्रमुख बैंक एसबीआई तथा Muthoot Finance से लोन लेने की पूरी जानकारी डिटेल में बताई है, जिससे आप आसानी से लोन ले पाओगे।

मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन कैसे मिलता है?

• वेबसाइट पर जाएं: इस मेथड में हम सिर्फ Muthoot Finance के गोल्ड लोन लेने की प्रक्रिया बता रहे हैं। इसमें सबसे पहले आपको नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके Muthoot Finance की ऑफिशल वेबसाइट पर चले जाना है।

• एलिजिबिलिटी चेक करें: वेबसाइट पर जाने के बाद सबसे पहले आपको गोल्ड लोन लेने के लिए एलिजिबिलिटी चेक करनी होगी। इसके लिए सबसे पहले आपको गोल्ड लोन कैलकुलेटर की ऑप्शन के नीचे अपना नाम, ईमेल आईडी, संपर्क नंबर, राज्य का चयन करें, पिन कोड, सोने का प्रकार, सोने का भार ग्राम में और आपको कितनी राशि (INR) की आवश्यकता है, यह सब कुछ भर दें। उसके बाद नीचे जेनरेट ओटीपी की ऑप्शन पर क्लिक करके ओटीपी जनरेट करें और उसको वेरीफाई करके सबमिट कर दें।

• बैंक का संपर्क: इतना करने के बाद आपके रजिस्टर मोबाइल पर एक बैंक का कर्मचारी संपर्क करेगा। अगर आप एलिजिबल होंगे तो वह आपको लोन लेने की सारी प्रक्रिया बता देगा। इसके बाद आपको लोन लेने के लिए एक बार बैंक में जाना होगा।

sbi गोल्ड लोन कैसे मिलता है?

चरण 1: ऐप डाउनलोड करें

• SBI की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं या YONO ऐप डाउनलोड करें, लेकिन इस गाइड में हम YONO ऐप से गोल्ड लोन लेने के बारे में बताएंगे क्योंकि ऐप से लोन लेना काफी आसान है।

चरण 2: लोन ऑप्शन खोजें

• ऐप में लोन के ऑप्शन को ढूंढें।

• गोल्ड लोन के ऑप्शन पर क्लिक करें।

चरण 3: आवेदन प्रक्रिया

• “Apply Now” के ऑप्शन पर क्लिक करें।

• आपकी जो पहले से अकाउंट में पहले से जो जानकारी मौजूद होगी वह सभी दिखाई देगी।
• अगर जरूरत पड़े तो आप इस जानकारी में बदलाव कर सकते हैं।
• अगर आपसे कुछ अन्य जानकारी भरने के लिए कहा जाए, तो सभी जानकारी ठीक से भर दें।

चरण 4: गोल्ड डिटेल्स भरें

• “Gold Ornament Details” की ऑप्शन के नीचे आपके पास जो गोल्ड मौजूद है उसकी जानकारी भरने के लिए कहा जाएगा।
• आपको वह सारी जानकारी ठीक-ठाक वहां पर भरकर सबमिट कर देनी है।

चरण 5: लोन और EMI सेलेक्ट करें

• लोन अमाउंट और EMI की राशि सेलेक्ट करें।
• नजदीकी SBI ब्रांच को ढूंढ कर सेलेक्ट करके सबमिट करें।

चरण 6: शाखा में प्रस्तुत करें

• एप्लीकेशन नंबर प्राप्त करें।
• एप्लीकेशन नंबर और अन्य सभी जरूरी डॉक्यूमेंट को अपने साथ लेकर ब्रांच में प्रस्तुत करें।

अतिरिक्त जानकारी

• SBI गोल्ड लोन के लिए न्यूनतम लोन राशि ₹20,000 और अधिकतम ₹50 लाख है।
• ब्याज दरें और अन्य शुल्क बैंक की नीतियों के अनुसार बदल सकते हैं।

गोल्ड लोन लेने के लाभ

• सरल प्रक्रिया: गोल्ड लोन लेने की प्रक्रिया बहुत सरल होती है जिससे आपको तुरंत लोन मिल जाता है।
• क्रेडिट स्कोर की कम आवश्यकता: अन्य लोन की तुलना में गोल्ड लोन में क्रेडिट स्कोर का मतलब अधिक नहीं होता, इसलिए कम क्रेडिट स्कोर वालों को भी आसानी से लोन मिल जाता है।
• कम गोल्ड लोन ब्याज दर: पर्सनल लोन की तुलना में गोल्ड लोन कम ब्याज दरों पर उपलब्ध है।
• आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं: अधिकांश मामलों में, आपको आय का प्रमाण देने की आवश्यकता नहीं होती।

Conclusion 👍

आज के समय में गोल्ड लोन लेना एक काफी अच्छा विकल्प है क्योंकि इस विकल्प से कोई भी व्यक्ति जो बैंकों के पारंपरिक लोन लेने के लिए एलिजिबल नहीं होता वह इस लोन को आसानी से ले सकता है। लेकिन आपको गोल्ड लोन लेने के लिए अपने किसी नजदीकी बैंक शाखा में जाना जरूर पड़ेगा। इसका पूरा प्रोसीजर ऑनलाइन फिलहाल मौजूद नहीं है क्योंकि इस लोन प्रक्रिया में आपके गोल्ड की समीक्षा की जाती है जो बैंक जाकर ही पूर्ण की जा सकती है।

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