क्या तुमने sbi pension loan के बारे में सुना है? अगर नहीं, तो तैयार हो जाओ, क्योंकि ये पेंशन पाने वालों के लिए बहुत बढ़िया मौका है! इसमें आसानी से कम ब्याज दरों पर उधार राशि प्राप्त की जा सकती है तथा यह लोन SBI बैंक शाखा या YONO ऐप से अप्लाई किया जा सकता है। मैंने खुद इस ऋण को इस्तेमाल करके देखा है, अगर आप भी पेंशन पर लोन कैसे मिलता है, यह जानना चाहते हैं तो नीचे दी गई गाइड को शुरू से लेकर अंत तक पढ़े।
ऋण लेने से पहले आपको “पेंशन लोन रूल्स SBI” जान लेना बहुत आवश्यक है, जिससे आप अपनी पात्रता की जाँच कर सकते हैं। फिर जरूरी दस्तावेज इकट्ठा करके उधार के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जिससे आपका काफी समय बचेगा।
SBI पेंशन लोन के लिए योग्यता मानदंड
नियमित पेंशनर्स के लिए (ऑनलाइन और ऑफलाइन – SBI खाते में पेंशन)
sbi pension loan आयु सीमा: 76 साल से कम
निवृत्ति वेतनका स्रोत: केंद्र/राज्य सरकार, रक्षा (सेना, नौसेना, वायु सेना, CRPF, BSF आदि), या फैमिली पेंशन उधार के लिए पात्र लोग
PPO (पेंशन पेमेंट ऑर्डर): SBI के पास होना चाहिए
शर्त: निवृत्ति धन SBI खाते में जमा होनी चाहिए
ट्रेजरी या अन्य स्रोतों से पेंशन लेने वाले पेंशनर्स के लिए योग्यता मानदंड (ऑफलाइन)
उम्र: 76 साल से कम
निवृत्ति धनका स्रोत: केंद्र/राज्य सरकार, रक्षा, या फैमिली पेंशन लोन के लिए योग्य
अतिरिक्त शर्तें:
लिखित घोषणा: ऋण की अवधि के दौरान पेंशन में बदलाव नहीं होगा
ट्रेजरी की सहमति: SBI की NOC (अनापत्ति प्रमाणपत्र) के बिना पेंशन ट्रांसफर नहीं होगी
गारंटी: जीवनसाथी (जो फैमिली पेंशन के लिए योग्य हो) या किसी तीसरे पक्ष से गारंटी
SBI पेंशन लोन के लिए जरूरी दस्तावेज
नियमित पेंशनर्स के लिए (ऑनलाइन और ऑफलाइन – SBI खाते में पेंशन)
आय का सबूत: सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट आदि (अगर लागू हो)
फोटो: 2 पासपोर्ट साइज
SBI पेंशन लोन की ब्याज दरें (ऑनलाइन और ऑफलाइन)
ब्याज दर: 11.30% प्रति वर्ष
नियमित पेंशनर्स, जय जवान पेंशन ऋण , PSU पेंशनर्स, इंस्टा पेंशन लोन (YONO), और ट्रेजरी पेंशनर्स के लिए।
MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) पर आधारित है और समय के साथ बदल सकती है।
ध्यान देने योग्य बातें
ऑनलाइन (YONO ऐप): YONO के जरिए इंस्टा पेंशन कर्ज़ की ब्याज दर 11.30% से शुरू होती है। कोई अतिरिक्त छूट नहीं, लेकिन प्रक्रिया तेज है।
ऑफलाइन (ब्रांच): वही ब्याज दर लागू होती है। ट्रेजरी पेंशनर्स को ट्रेजरी की सहमति न मिलने पर 0.50% अतिरिक्त देना पड़ सकता है।
sbi pension loan : लेने की अलग-अलग विधि ऑनलाइन तथा ऑफलाइन
अगर आपकी पेंशन एसबीआई के बैंक में आती है, तो आपके लिए पेंशन लोन लेना बहुत आसान है, वहीं अगर आपकी पेंशन एसबीआई बैंक में नहीं आती, तो आपको पेंशन ऋण लेने के लिए अलग स्टेप्स को फॉलो करना होगा, जो हमने नीचे बताया है तथा
sbi से पेंशन पर लोन कैसे मिलता है
पात्रता और बैंक शाखा का चयन:-
अगर आप सेंट्रल या स्टेट गवर्नमेंट के पेंशनर हैं, SBI से रिटायर हुए हैं, या आपकी पेंशन SBI में आती है, तो आप पात्र हैं। इसके लिए आपको उस SBI बैंक शाखा में जाना होगा, जहाँ आपके बैंक अकाउंट में पेंशन आती है, क्योंकि आपकी पेंशन PPO (Pension Payment Order) उस ब्रांच के पास मौजूद होता है।
बैंक कर्मचारी से संपर्क और जानकारी:-
इसके बाद आपको बैंक मैनेजर या किसी बैंक कर्मचारी से मिलना होगा और उसे पेंशन पर कर्ज़ लेने की इच्छा जाहिर करनी होगी। इसके बाद वह आपको ऋण से संबंधित सभी टर्म्स एंड कंडीशंस समझा देगा।
पेंशन लोन फॉर्म और दस्तावेज जमा करना:-
फिर आपको कर्ज लेने के लिए एक पेंशन फॉर्म भरना होगा। उसके साथ आपको सभी जरूरी दस्तावेज लगाकर जमा कर देने हैं।
ऋण स्वीकृति और राशि का क्रेडिट:-
इसके बाद 5 से 6 दिनों के भीतर आपका उधार अप्रूव हो जाएगा और ऋण अमाउंट आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट हो जाएगी।
ट्रेजरी या अन्य स्रोत से पेंशन मिलने पर SBI से पेंशन लोन कैसे लें?
पात्रता जांच और आवश्यक दस्तावेज:-
सबसे पहले आपको ऊपर बताई गई पात्रता जांच लेनी होगी। अगर आप एलिजिबल हैं और लोन लेने के लिए तैयार हैं, तो आपको उस संस्था से Pension Payment Order (PPO), पेंशन पासबुक, या ट्रेजरी से पेंशन सर्टिफिकेट प्राप्त करना होगा।
गारंटर की आवश्यकता:-
इसके साथ ही, अगर आपकी पेंशन SBI में नहीं आती, तो इसके लिए आपको एक गारंटर की जरूरत भी पड़ेगी। यह आपका बेटा, बेटी या कोई फैमिली मेंबर भी हो सकता है और साथ में गारंटर के दस्तावेज जैसे पहचान पत्र, आय प्रमाण पत्र भी चाहिए।
SBI ब्रांच में आवेदन प्रक्रिया:-
यह सब कुछ करने के बाद अपने नजदीकी SBI होम ब्रांच में जाएँ। वहाँ पर लोन ऑफिसर या मैनेजर से मिलें और उन्हें “Pension Loan” के लिए आवेदन करने की बात करें।
पेंशन लोन फॉर्म भरना:-
इसके बाद ब्रांच से आपको पेंशन लोन फॉर्म मिलेगा, जिसमें आपको पर्सनल डिटेल्स, पेंशन की जानकारी, लोन राशि (अधिकतम ₹14 लाख रेगुलर पेंशनर के लिए, ₹5 लाख फैमिली पेंशनर के लिए), और रीपेमेंट अवधि (अधिकतम 6 साल या 78 साल की उम्र तक) तथा गारंटर की डिटेल्स फॉर्म में भर देनी हैं।
दस्तावेज जमा करना और वेरिफिकेशन:-
अब आपको फॉर्म के साथ सभी अतिरिक्त दस्तावेज भी जमा करने हैं, जिसके बाद बैंक आपके PPO और ट्रेजरी रिकॉर्ड्स की जाँच करेगा। बैंक आपकी पेंशन डिटेल्स को ट्रेजरी से वेरिफाई करेगा। इसके अलावा गारंटर की क्रेडिट हिस्ट्री और पात्रता भी चेक की जाएगी। इसमें 2-7 दिन लग सकते हैं, क्योंकि यह मैनुअल प्रक्रिया है।
लोन स्वीकृति और EMI व्यवस्था:-
वेरिफिकेशन कंप्लीट होने के बाद बैंक लोन अप्रूव कर देगा और लोन राशि आपके SBI बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएगी। इसके साथ आपकी EMI पेंशन से कटेगी। इसके लिए आपको ट्रेजरी या पेंशन विभाग को एक पत्र लिखना होगा, जिसमें आप अनुमति देंगे कि आपकी पेंशन का 50% तक हिस्सा EMI के लिए SBI को भेजा जाए।
SBI पेंशन लोन ऑनलाइन कैसे लें
आप SBI पेंशन लोन ऑनलाइन YONO ऐप के द्वारा अप्लाई कर सकते हैं। इसके लिए आपको सबसे पहले yono ऐप को डाउनलोड कर लेना है, फिर अपने यूजरनेम तथा पासवर्ड से लॉगिन कर लेना है।
प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर का चयन:-
अब होम पेज पर आप “प्री-अप्रूव्ड लोन” ऑफर का बैनर देखें, या हैमबर्गर मेनू से ‘ऑफर्स फॉर यू’ को सेलेक्ट कर लें।
पेंशनर्स के लिए लोन ऑफर चुनना :-
फिर वहाँ पर आपको पेंशनर्स के लिए प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर दिखेगा, जिसमें 9 वेरिएंट्स हैं, जैसे कि सैलरी अकाउंट होल्डर्स, नॉन-सैलरी होल्डर्स, पेंशनर्स, और फैमिली पेंशनर्स के लिए। आपको इनमें से एक को ओपन कर लेना है।
आवश्यक जानकारी भरना:-
फिर इसमें सबसे पहले आप PAN, जन्म तिथि, ऋण राशि (रेगुलर पेंशनर्स के लिए अधिकतम ₹14 लाख, फैमिली पेंशनर्स के लिए ₹5 लाख), टेन्योर (अधिकतम 72 महीने), और रीपेमेंट डेट भरें।
टर्म्स एंड कंडीशंस स्वीकार करना और ओटीपी वेरिफिकेशन:-
अब वहाँ पर टर्म्स एंड कंडीशंस (T&Cs) को स्वीकार करने के लिए नया पेज ओपन होगा, जिसको ध्यानपूर्वक पढ़ने के बाद आपको “सेंड ओटीपी” के बटन पर क्लिक कर देना है। इसके बाद आपके मोबाइल पर एक ओटीपी आएगा। आपको वह ओटीपी भरकर अपना मोबाइल नंबर वेरिफाई कर देना है।
आवेदन की समीक्षा और राशि का क्रेडिट:-
इसके बाद आपकी लोन की एप्लीकेशन रिव्यू के लिए चली जाएगी। फिर सारी जाँच-पड़ताल होने के बाद उधार राशि आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट हो जाएगी।
Conclusion :-
और बस हो गया! SBI पेंशन लोन लेना इतना आसान है कि तुम सोचोगे—अरे, ये तो पहले कर लेना चाहिए था! कुछ कागज़ जमा करो, थोड़ा इंतज़ार करो, और पैसा तुम्हारे अकाउंट में आ जाएगा। और सबसे मज़ेदार बात ये है कि इसमें कागज़ी झंझट कम है। तो अब क्या इंतज़ार कर रहे हो? अभी ट्राई करके देखो।
FAQ :
क्या मुझे गारंटर की जरूरत है?
सिर्फ तभी अगर आपकी पेंशन ट्रेजरी या गैर-SBI स्रोत से आती है—तब आपको गारंटर की जरूरत पड़ सकती है।
अगर मैं इसे जल्दी चुकाना चाहूँ तो?
बिल्कुल कर सकते हो! आप पहले चुका सकते हैं, लेकिन जो राशि जल्दी चुकाएंगे, उस पर 2% चार्ज लगेगा। अगर आप SBI से नया लोन लेकर इसे बंद करते हैं, तो कोई फीस नहीं—काफी अच्छा है ना?
SBI पेंशन लोन के प्रकार कौन-कौन से हैं?
SBI पेंशन लोन (रेगुलर पेंशनर्स के लिए) जय जवान पेंशन लोन PSU पेंशनर्स के लिए SBI पेंशन लोन इंस्टा पेंशन लोन (YONO के जरिए) ट्रेजरी पेंशनर्स के लिए पेंशन लोन
एसबीआई पेंशन लोन की अधिकतम राशि कितनी है?
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा प्रदान किया जाने वाला लोन पेंशनभोगी की आयु और पेंशन के प्रकार पर निर्भर करता है। अधिकतम ऋण राशि निम्नानुसार है: फैमिली पेंशनभोगी – ₹5 लाख तक लोन
केंद्रीय एवं राज्य सरकार के पेंशनभोगी – ₹14 लाख तक रक्षा (डिफेंस) पेंशनभोगी – ₹14 लाख तक
मैं दिनेश नाम से जाना जाता हूं और मुझे बैंकिंग उद्योग से गहरा लगाव है। इसके अतिरिक्त, मेरे पास एचडीएफसी बैंक में loan जारी करने का 3 साल का अनुभव है।
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