ऋण लेने के बाद किसी कारण वर्ष लोन जमा ना करने पर डिफाल्टर का पहला सवाल यही होता है कि डिफॉल्टर लोन कैसे लें? इसीलिए आज हम इसी प्रश्न का उत्तर देने जा रहे हैं तथा कुछ तरीके बताएं कि जिससे डिफाल्टर आसानी से कर्ज प्राप्त कर पाएंगे।
लोन डिफॉल्टरों को आसानी से लोन क्यों नहीं मिलता?
यदि आपने किसी व्यापारिक बैंक/ संस्थान/ एनबीएफसी से कर्ज लेकर उस ऋण का पुनर्भुगतान नही किया है और बैंक/ एनबीएफसी ने आपको डिफाल्टर घोषित कर दिया है तो आपको आने वाले भविष्य में किसी भी प्रकार के लोन लेने में काफी ज्यादा दिक्कत होने वाली है।
लोन का पुनर्भुगतान न करने की हालत में आपका सिबिल स्कोर खराब हो जाता है और कोई भी बैंक/ ऐप खराब सिबिल स्कोर पर उधार प्रदान नहीं करता है।
डिफॉल्टर लोन के लिए ऐसे कर सकते हैं आवेदन : डिफॉल्टर लोन कैसे लें
अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है और आपने किसी उधार की EMI जमा नहीं की है तो हमारे द्वारा बताएगी कुछ तरीके से आप आसानी से लोन ले पाएंगे।
1. सामान/ एसेट गिरवी रखकर लोन लें
अगर डिफाल्टर होने पर कोई भी बैंक/ NBFC आपको लोन नहीं दे रही है तो आप अपना कोई समान या एसेट गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं। एसेट या सामान – घर, दुकान, गोल्ड -चांदी, जेवरात तथा प्रॉपर्टी आदि हो सकते हैं।
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है या फिर आपने पिछला उधार नहीं चुकाया है तो उसे भूलकर बैंक आपको नया लोन तुरंत दे देगी।
यदि आप अपना कुछ समान/ एसेट गिरवी रखते हैं, लेकिन यदि आप इस ऋण को भी नहीं चुकाएंगे हैं तो उस स्थिति में आपके द्वारा गिरवी रखा गया सामान बैंक द्वारा जप्त कर लिया जाएगा और उस पर पूर्ण अधिकार बैंक का हो जाएगा।
2. गार्ंटर की सहायता से लोन लें
अगर आपको पर्सनल लोन चाहिए और कोई बैंक आपको खराब क्रेडिट स्कोर के कारण ऋण नहीं दे रहा है तो आप किसी गारंटर की सहायता से कर्ज के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
आपके कर्ज की सारी जिम्मेदारी गारंटर के सिबिल स्कोर पर होंगी, यदि आप लोन नहीं चुकाते हैं तो लोन की बकाया राशि गारंटर से वसूली जाएगी।
यदि आप ऐसे गारंटर के साथ लोन के लिए आवेदन करते हैं, जिसका क्रेडिट स्कोर 800 से अधिक है, तो बैंक आपको जल्दी लोन प्रदान कर देगा।
3. NBFCs और पर्सनल लोन ऐप्स का उपयोग करें
2025 में कुछ लोन ऐप्स आपके CIBIL स्कोर की जगह आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और आय पर ध्यान देते हैं। उनमें से कुछ भरोसेमंद ऐप्स हैं:
- NoBroker InstaCash – ₹10,000 से ₹10 लाख तक का पर्सनल लोन, ₹12.99% ब्याज दर से शुरू।
- CASHe – ₹3 लाख तक की लाइन ऑफ क्रेडिट, जिसकी शुरुआत 550 क्रेडिट स्कोर से।
- Jupiter – ₹5,00,000 तक तुरंत लोन, कम दस्तावेजों के साथ।
- MoneyTap – ₹1.12% प्रति माह की ब्याज दर के साथ ₹5 लाख तक की क्रेडिट लाइन।
- Fibe – खास तौर पर वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए ₹2 लाख तक का लोन।
4. सिबिल स्कोर को सुधारे।
डिफाल्टर होने के बाद, यदि आप दोबारा लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं तो आप पुराना लोन अदा करके अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं; ऐसा करने से आपका खराब सिबिल स्कोर फिर से अच्छा हो जाएगा और आपको कोई भी बैंक आसानी से ऋण दे सकती है।
अगर आप ऐसा नहीं करते हैं तो आपको कोई भी बैंक उधार प्रदान नहीं करेगी और आने वाले समय में आपको काफी दिक्कत हो सकती है।
लोन डिफॉल्टर के अधिकार क्या है?
बहुत बार ऐसा होता है कि ऋण जमा न करने वाले व्यक्तियों को लोन डिफाल्टर के अधिकार पता नहीं होते इसके फल स्वरुप लोन रिकवरी एजेंटो के उत्पीड़न का शिकार हो जाते हैं, इसीलिए लोन डिफॉल्टर लोगों को अपने अधिकार पता होना बेहद आवश्यक है।
बैंक का नोटिस
लोन डिफॉल्ट होने के बाद आप अपराधी नहीं हो सकते इसीलिए आपसे लोन वसूल करने के लिए बैंकों को SARFAESI Act को फॉलो करना पड़ता है, जिसमें आपको लोन चुकाने के लिए समय दिया जाता है। इसके अंतर्गत अगर आपने 3 महीने लगातार किस्तों का भुगतान नहीं किया है तो आपका ऋण खाता को NPA करार दिया जाता है. इसके बाद आपको 3 महीने का नोटिस जारी किया जाता है। नोटिस भेजने के बाद भी आपकी प्रॉपर्टी या फिर गिरवी रखे हुए सामान को बेचने के लिए वित्तीय संस्थानों को 60 दिनों का पब्लिक नोटिस जारी करना होता है, इसके बाद ही वह आपकी गिरवी रखे हुए सामान को बेच सकते है ।
संपत्ति का सही आकलन
अगर आप बैंक द्वारा दिए गए नोटिस का जवाब नहीं देते तो बैंक आपकी संपत्ति की नीलामी प्रक्रिया आगे बढ़ा देती है, जिसके फल स्वरुप बैंक आपकी प्रॉपर्टी को बेचने की प्रक्रिया शुरू कर देती है. ऐसी स्थिति में अगर आपको लगे की आपकी संपत्ति को सही मूल्य नहीं मिल रहा है तो आप इस पर आपत्ती दर्ज कर सक हो या फिर संपत्ति के लिए ग्राहक खुद से बैंक को ढूंढ कर दे सकते हो।
नीलामी के बाद बची हुई रकम को वापस लेना
अगर आप से ली जाने वाली लोन रिकवरी की अमाउंट से ज्यादा आपकी संपत्ति की बिक्री बैंक ने की है तो ऐसी स्थिति में आप बची हुई राशि को बैंक से प्राप्त करने की याचिका दर्ज करवा सकते हो।
मानवीय अधिकार
आरबीआई ने लोन लेने के लिए कुछ मानवीय अधिकार बनाए हुए हैं, जिसका पालन करना सभी बैंकों तथा लोन देने वाली एप्स के लिए अनिवार्य है, जिसके अंतर्गत कोई भी बैंक अमानवीय तरीके से वसूली नहीं कर सकती तथा बैंक के रिकवरी एजेंटों को आपकी प्राइवेसी का पूरा ध्यान रखना होगा। इसके अलावा लोन कलेक्शन एजेंट सुबह 7:00 से लेकर शाम 7:00 बजे के बीच की आपसे लोन वसूली के लिए बैंक से नोटिस लेकर आ सकते हैं तथा बिना नोटिस के कोई भी ऋण रिकवरी एजेंट आपके घर पर मिलने नहीं आ सकता।
डिफॉल्टर लोन सेटलमेंट कैसे करें?
डायरेक्ट लोन सेटलमेंट :-
जब आप 3 महीने से ज्यादा लोन की किस्त नहीं भरते तो वित्तीय संस्थान EMI न भरने की वजह पूछते हैं, इसके बाद भी अगर आप ऋण नहीं भरते तो 1 महीने के भीतर आपसे डायरेक्ट लोन को सेटलमेंट की रिक्वेस्ट करते हैं, जिसमें वह आपके ब्याज पेनल्टी तथा अन्य चार्ज माफ कर देते हैं तथा आपकी बकाया कर्ज राशि को भी कम कर देते हैं, फिर आप उनसे थोड़ा मोल भाव करके भी बकाया कर्ज की राशि को कम करवा सकते हो।
इनडायरेक्ट लोन सेटलमेंट :-
जब आप वित्तीय संस्थान के द्वारा दिए गए सेटलमेंट ऑफर को ठुकरा देते हैं तो वह वित्तीय संस्थान अपने पैसे को डूबा हुआ मान लेता है फिर वह अन्य थर्ड पार्टी कंपनियों को लोन वसूली के लिए आपकी इनफार्मेशन दे देता है। जिसकी फलस्वरुप अगर आप थर्ड पार्टी कंपनी के द्वारा इनडायरेक्ट ऋण सेटेलमेंट करते हो तो उसे वित्तीय संस्थान को कुछ परसेंट लोन अमाउंट मिल जाती है।
FAQ:
Cibil डिफॉल्टर लोन कैसे लें?
Cibil defaulter गार्ंटर की सहायता या फिर एसेट गिरवी रखकर लोन ले।
क्या है RBI का डिफॉल्टर लोन नियम?
भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार – यदि किसी बैंक ने किसी ग्राहक को लोन से संबंधित डिफाल्टर घोषित किया है तो उस बैंक को डिफाल्टर के साथ एक समझौता करना होगा; जिसमें डिफाल्टर को लोन चुकाने के लिए एक्स्ट्रा 12 महीना का समय दिया जाएगा और यदि इस समय में डिफाल्टर कर्ज को चुका देता है तो बैंक डिफाल्टर का टैग उस ग्राहक से हटा लेगा और उस ग्राहक को दोबारा ऋण दिया जाएगा।
