नमस्कार दोस्तों! पैसे से जुड़ी समस्याएं कभी किसी के भी जीवन में आ सकती है और ऐसे में यह जरूरी नहीं कि हमारे पास हमेशा उस समस्या से निपटने के लिए पर्याप्त धन हो ही ऐसे टाइम में हमें ऋण लेने की जरूरत पड़ती है लेकिन लोन लेना इतना आसान नहीं है आपको कई नियम व शर्तों को मानना पड़ता है और सब से बड़ी समस्या होती है कर्ज के एवज़ में कुछ गिरवी रखना जिसके कारण बहुत लोगो का ऋण लेने का सपना अधूरा ही रह जाता है|
क्या आप भी इन्ही सब चिंताओं से उधार लेने से कतरा रहे हैं तो आपके लिए खुशखबरी है, क्योंकि अब आप अपनी LIC Policy के बदले लोन प्राप्त कर सकते हैं, इस उधार को प्राप्त करने के लिए आपको कुछ सिंपल स्टेप करने होंगे तथा लोन को लेने से पहले कुछ नियम तथा शर्तें पूरी करनी होगी इसके बाद आप आसानी से loan अप्लाई कर सकते हैं।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन की ब्याज दरें
इसकी ब्याज दरें सामान्यतः 9% से 11% के बीच होती हैं तथा यह दर अन्य पर्सनल लोन की तुलना में कम मानी जाती है। ब्याज की गणना अर्ध-वार्षिक (छह महीने) के आधार पर की जाती है।
एलआईसी पॉलिसी के बदले लोन देने वाले बैंकों की ब्याज दरें
भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) के अलावा, कुछ बैंक एलआईसी की जीवन बीमा पॉलिसियों के बदले आपको उधार प्रदान करते हैं। इस लोन पर ब्याज की दरें इस प्रकार हैं:
बैंक का नाम
ब्याज दर
ऐक्सिस बैंक
10% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक
11.1% से 22% के बीच
बजाज फिनसर्व
10% से 31% तक
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस
10% से ऊपर (सटीक जानकारी नहीं)
लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज
कर्जआवेदन फॉर्म:
पूरी तरह से भरा हुआ और हस्ताक्षरित आवेदन फॉर्म।
मूल पॉलिसी दस्तावेज़:
एलआईसी द्वारा जारी मूल जीवन बीमा पॉलिसी।
पहचान प्रमाण (Identity Proof):
पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, या पासपोर्ट में से कोई एक।
पता प्रमाण (Address Proof):
आधार कार्ड, पासपोर्ट, बिजली का बिल, या पानी का बिल।
बैंक खाता प्रमाण (Bank Account Proof):
बैंक पासबुक या खाता विवरण।
आवंटन दस्तावेज़ (Deed of Assignment):
एलआईसी को पॉलिसी जमा करने का आवंटन पत्र।
आय प्रमाण (Income Proof) (कुछ मामलों में जरूरी):
वेतन पर्ची, आयकर रिटर्न, या बैंक स्टेटमेंट।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन के लिए पात्रता मापदंड
उम्र: केवल वे आवेदक जिनकी उम्र 18 वर्ष से अधिक है, आवेदन कर सकते हैं।
पॉलिसी का प्रकार: आप एंडोमेंट प्लान, मनी बैक प्लान और होल लाइफ प्लान का उपयोग करके कर्ज ले सकते हैं, लेकिन टर्म इंश्योरेंस प्लान के जरिए लोन नहीं लिया जा सकता। टर्म इंश्योरेंस प्लान लोन के लिए मान्य नहीं होते।
प्रीमियम भुगतान: पॉलिसी पर कम से कम दो से तीन वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान किया जाना चाहिए।
सरेन्डर वैल्यू: पॉलिसी के पास एक निश्चित सरेन्डर वैल्यू होनी चाहिए।
अधिकतम कर्जराशि: पॉलिसी की स्थिति के आधार पर आप सक्रिय पॉलिसियों के लिए सरेन्डर राशि का 90% या समाप्त पॉलिसियों के लिए 85% तक प्राप्त कर सकते हैं।
भारतीय नागरिकता: आवेदन केवल उसी व्यक्ति द्वारा किया जा सकता है जो भारतीय नागरिक हो।
पॉलिसी की स्थिति: पॉलिसी की स्थिति सक्रिय होनी चाहिए और यह चालू होनी आवश्यक है।
पॉलिसी पात्रता: आप केवल उन बीमा योजनाओं से पैसा उधार ले सकते हैं, जो लोन की सुविधा प्रदान करती हैं।
यदि आप इन पात्रता शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप अपनी एलआईसी पॉलिसी के माध्यम से आसानी से उधार प्राप्त कर सकते हैं।
एलआईसी लोन योजना क्या है?
LIC पॉलिसी के बदले आपको कंपनी आपकी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू के आधार पर एक वित्तीय सहायता देती है। अब सवाल उठता है कि सरेंडर वैल्यू क्या होती है? जब आप अपनी पॉलिसी को समय से पहले बंद कर देते हैं, तो कंपनी आपको जो राशि लौटाती है, उसे सरेंडर वैल्यू कहते हैं। इसी सरेंडर वैल्यू के आधार पर आप वित्तीय मदद प्राप्त कर सकते हैं, और इसे ही सामान्य रूप से LIC की यह सुविधा कहा जाता है।
ऑनलाइन LIC पर लोन कैसे मिलता है?
एलआईसी पॉलिसी के बदले लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन बेहद आसान है | हमने LIC loan के लिए apply करने के तरीके को चार बिन्दुओ की सहायता से समझया है |
फिर अपनी यूजर आईडी , डेट ऑफ बर्थ तथा पासवर्ड भरकर लॉगिन कर ले। अगर आपके पास यूज़र आईडी नहीं है तो आप signup के ऑप्शन पर क्लिक करके अपना नया अकाउंट बना ले।
सर्विस रिक्वेस्ट में जाएं और लोन विकल्प चुनें
अब service request की ऑप्शन पर क्लिक करें.
अब यहां पर loan की ऑप्शन को सेलेक्ट करें.
इसके बाद आपकी LIC पॉलिसी की पूरी जानकारी स्क्रीन पर दिखाई देगी, साथ ही उस पर उपलब्ध लोन राशि भी दिखेगी।
लोन राशि और बैंक डिटेल चुनें
अब आपको वह पॉलिसी सेलेक्ट कर लेनी है जिस पर आप कर्ज लेना चाहते हैं, या फिर आप अपने मन मुताबिक लोन लेना चाहते हैं तो partial loan ki option को सेलेक्ट करें.
अब वहां पर अपनी बैंक अकाउंट की डिटेल जरूर चेक करें क्योंकि इसी बैंक अकाउंट में आपकी लोन अमाउंट क्रेडिट होगी, फिर सबमिट की ऑप्शन पर क्लिक कर दें।
एप्लीकेशन सबमिट करने के बाद
एप्लीकेशन सबमिट होने के बाद आपको सर्विस रिक्वेस्ट नंबर, bond paper लेकर जाना होगा, वहीं अगर आपने केवाईसी नहीं की तो आपको केवाईसी के लिए सभी जरूरी डॉक्यूमेंट लेकर जाने होंगे। इसके बारे में और अधिक जानकारी के लिए आप LIC कस्टमर केयर से संपर्क कर सकते हैं।
ऑफलाइन LIC पर लोन कैसे मिलता है?
LIC से ऑफलाइन लोन प्राप्त करने के लिए आप अपने नजदीकी LIC ऑफिस पर जाकर अप्लाई कर सकते हैं इसके लिए आपको lic policy तथा केवाईसी के लिए गवर्नमेंट अप्रूव्ड एड्रेस प्रूफ तथा आईडेंटिटी प्रूफ साथ में लेकर जाना होगा।
LIC से लोन लेने की सावधानियां और नियम:
लोन की दर, अवधि और शुल्क की जानकारी रखें :-
LIC से लोन लेने के लिए आपको कुछ विशेष सावधानियां रखनी होंगी, जैसे कि लोन की दर, वापसी की अवधि और किसी भी अतिरिक्त शुल्क के विषय में पूरी जानकारी होनी चाहिए। क्योंकि एक बार लोन लेने के बाद आपको इसकी नियम एवं शर्तें माननी ही पड़ेंगी, इसलिए यदि आपको लोन से संबंधित जानकारी समझ नहीं आ रही है तो आप किसी ऐसे व्यक्ति से परामर्श लें जो ऋणके बारे में अत्यधिक ज्ञान रखता हो।
बीमा राशि पर नहीं, सरेंडर मूल्य पर ऋणमिलेगा :-
आप बीमा राशि पर नहीं, बल्कि पॉलिसी के सरेंडर मूल्य पर कर्ज ले सकते हैं।
असाइनमेंट डीड जमा करना होगा :-
LIC से कर्ज प्राप्त करने के लिए आपको असाइनमेंट डीड जमा करना होगा।
निष्कर्ष
तो दोस्तों, यह था हमारा आज का पोस्ट। लोन की ज़रूरत कभी भी पड़ सकती है, और कई बार कठिन नियमों और शर्तों के कारण लोग लोन नहीं ले पाते या उन्हें कोई भरोसेमंद प्लेटफॉर्म नहीं मिलता। ऐसे में LIC एक अच्छा विकल्प है, जहां आप अपनी पॉलिसी के बदले आसान ब्याज दर पर लोन ले सकते हैं।
आज हमने जाना कि LIC पॉलिसी लोन क्या है, इसके फायदे क्या हैं, ब्याज दरें कैसी हैं और इसे ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें। आशा करते हैं कि यह जानकारी आपके लिए उपयोगी होगी।
अगर आपको इस विषय में और जानकारी चाहिए तो कमेंट करें। धन्यवाद!
FAQ:-
LIC पॉलिसी पर कितना लोन मिल सकता है?
एलआईसी पॉलिसी पर लोन की राशि विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जैसे कि पॉलिसी का प्रकार, पॉलिसी की अवधि, और पॉलिसी की नियमित प्रीमियम राशि। आम तौर पर, आपको आपकी पॉलिसी की संपूर्ण मूल्यांकन राशि का 80-90% तक का लोन मिल सकता है।
एलआईसी लोन ब्याज भुगतान ऑनलाइन करने के लिए सबसे पहले lic की ऑफिशल वेबसाइट पर जाएं फिर वहां पर pay direct की ऑप्शन पर क्लिक करें, फिर वहां पर loan interest payments की ऑप्शन को सेलेक्ट करें, इसके बाद नेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके भुगतान कर दे।
एलआईसी 15 साल की योजना की ब्याज दर क्या है?
एलआईसी की 15 साल की योजना की ब्याज दर समय-समय पर बदलती रहती है। वर्तमान में, इसकी ब्याज दर 6% से 8% के बीच है।
एलआईसी में कितना क़र्ज़ मिल सकता है?
एलआईसी में लोन की राशि आपकी पॉलिसी की सुरक्षा राशि पर निर्भर करती है।
मैं दिनेश नाम से जाना जाता हूं और मुझे बैंकिंग उद्योग से गहरा लगाव है। इसके अतिरिक्त, मेरे पास एचडीएफसी बैंक में loan जारी करने का 3 साल का अनुभव है।
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