आपको अधिकृत राशि का लोन चाहिए तथा आपका cibil score अच्छा नहीं है, तो आप मॉर्गेज लोन का इस्तेमाल करके आसानी से सिक्योर्ड लोन प्राप्त कर सकते हो जिसमें आप अपनी संपत्ति को गिरवी रखकर पैसे ले सकते हैं। यह लोन आपके सपनों को पूरा करने में सहायता करेगा तथा आपकी आर्थिक स्थिति को मजबूत बनाएगा। इस लोन को प्राप्त करने के लिए हमने नीचे लोन संबंधित सारी जानकारी विस्तार से दी है जो आपके लिए बहुत लाभकारी होगी।
मॉर्गेज लोन क्या होता है?
मॉर्गेज सिक्योर्ड लोन होता है तथा यह व्यावसायिक संपत्ति, कृषि भूमि या अन्य अचल संपत्ति को गिरवी रखकर लिया जा सकता है। फिर लोन से मिली राशि का उपयोग व्यक्ति अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकता है। लोन की राशि और ब्याज दरें आमतौर पर संपत्ति के मूल्य और उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करती हैं।
आवश्यक दस्तावेज़
- पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस
- पता प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, उपयोगिता बिल, राशन कार्ड
- आय प्रमाण:
- वेतनभोगी के लिए: वेतन पर्ची, फॉर्म 16, बैंक स्टेटमेंट
- स्व-नियोजित के लिए: आयकर रिटर्न, बैलेंस शीट, व्यावसायिक लाइसेंस
- प्रॉपर्टी दस्तावेज़: बिक्री समझौता, शीर्षक दस्तावेज, भवन योजना, प्रॉपर्टी टैक्स रसीदें
- अन्य: पासपोर्ट साइज फोटो, आवेदन फॉर्म, प्रोसेसिंग शुल्क चेक
मॉर्गेज लोन के लिए ऊपर बताए गए किसी भी दस्तावेज़ का उपयोग किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, पहचान प्रमाण के लिए आप आधार कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, और यदि आपके पास आधार कार्ड नहीं है, तो आप पैन कार्ड का उपयोग भी कर सकते हैं।
मॉर्गेज लोन के लिए सरल पात्रता मानदंड:
- उम्र: आपकी उम्र 18 से 75 साल के बीच होनी चाहिए।
- आय: वेतनभोगी के लिए कम से कम ₹25,000 मासिक आय होनी चाहिए। अगर आप खुद का कोई काम करते हैं, तो आपकी आय स्थिर होनी चाहिए।
- नौकरी: आप किसी निजी, सरकारी या बहुराष्ट्रीय कंपनी में काम करते हों या फिर आपका व्यापार स्थिर होना चाहिए।
- क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर 700 या उससे ज्यादा होना चाहिए।
- नागरिकता: आप भारत के निवासी होने चाहिए।
- संपत्ति का स्थान: आपकी संपत्ति बड़े शहरों में होनी चाहिए।
इन बातों का ध्यान रखकर आप मॉर्गेज लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
मॉर्गेज लोन interest rate क्या है?
- बैंक: बैंकों में मॉर्गेज लोन interest rate आमतौर पर 8% से 10% तक होता है। यह दरें आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और अन्य वित्तीय स्थितियों पर निर्भर कर सकती हैं।
- एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां): एनबीएफसी कंपनियों में 10% से 13% mortgage loan interest rates होता है। हालांकि, एनबीएफसी की दरें बैंक से अधिक होती हैं, लेकिन ये कागजी कार्रवाई और अन्य शर्तों में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।
मॉर्गेज लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?
नीचे हमने उदाहरण के लिए आइसीआइसीआइ बैंक से लोन अप्लाई करने का मेथड बताया है. आमतौर पर सभी बैंकों का ऑनलाइन अप्लाई करने का मेथड यही होता है तथा आप नीचे दी गई विधि का उपयोग करके ऑनलाइन अप्लाई करने का मेथड जान सकते हो।
1. ऑफिशल वेबसाइट पर जाएं
मॉर्गेज लोन ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए सबसे पहले आपको नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके आइसीआइसीआइ बैंक की ऑफिशल वेबसाइट को ओपन कर लेना है।
2. लोन अमाउंट और अवधि चुनें
अब “Get the loan best suited for your needs” ऑप्शन में आपको वह लोन अमाउंट चुनना है जितना आप लेना चाहते हैं। इसके बाद, नीचे की तरफ लोन अमाउंट का tenure सिलेक्ट कर लेना है।
3. मोबाइल और पैन विवरण भरें
अब दूसरे स्टेप में आपको अपना मोबाइल नंबर, जो आपके आधार कार्ड से लिंक है, पैन कार्ड नंबर तथा डेट ऑफ बर्थ भरकर “नेक्स्ट” ऑप्शन पर क्लिक कर देना है।
4. आधार कार्ड वेरीफिकेशन करें
अब नेक्स्ट स्टेप में आपको अपना आधार कार्ड नंबर भरना है और ओटीपी की सहायता से आधार कार्ड नंबर को वेरीफाई कर लेना है।
5. लोन कस्टमाइज़ करें
ओटीपी वेरीफाई करने के बाद “Customize your loan” ऑप्शन ओपन हो जाएगी जहां आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार लोन की विशेषताओं को सेट कर सकते हैं। इसमें आप लोन की राशि, अवधि, ब्याज दर (फिक्स्ड या फ्लोटिंग), EMI विकल्प, और पूर्व भुगतान शर्तें चुन सकते हैं।
6. अतिरिक्त जानकारी और दस्तावेज़ अपलोड करें
अब “Additional information” ऑप्शन में आपको अपना नाम, पता, नौकरी या आय का विवरण, जिस संपत्ति पर लोन लेना है उसका विवरण, पहले से चल रहे लोन की जानकारी, और बैंक खाते जैसी वित्तीय जानकारी भरनी होगी। साथ ही, वहां पर पूछे गए सभी जरूरी डॉक्यूमेंट अपलोड करने होंगे।
7. प्रोसेसिंग शुल्क भुगतान करें
लोन आवेदन प्रक्रिया के अगले स्टेप में आपको प्रोसेसिंग शुल्क देना होगा, जिसके बाद आप अगला स्टेप कंप्लीट कर सकते हैं।
8. दस्तावेज़ और क्रेडिट स्कोर जांच
इसके बाद, बैंक आपके द्वारा दिए गए सभी दस्तावेजों की जांच करेगा और आपका क्रेडिट स्कोर भी देखेगा। इन सभी प्रक्रियाओं के पूरा होने पर, बैंक यह निर्णय लेगा कि आपका लोन मंजूर किया जाएगा या नहीं।
9. लोन मंजूरी और अमाउंट क्रेडिट
लोन मंजूर होने के बाद आइसीआइसीआइ बैंक का कर्मचारी आपके लोन अमाउंट को प्रोसेस करेगा और आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट कर देगा।
निष्कर्ष
मॉर्गेज लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है, इसलिए लोन लेने से पहले आप इस बात का विशेष ध्यान दें कि आप लोन की ईएमआई समय पर भर पाएंगे या नहीं क्योंकि अगर आप ईएमआई भरने में असमर्थ होते हैं तो आपके द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति को बैंक जप्त भी कर सकता है। इसके अलावा अगर आपको ऑनलाइन लोन प्राप्त नहीं हो पा रहा तो आप ऑफलाइन बैंक से संपर्क करके भी इस लोन को प्राप्त कर सकते हो।
FAQ:-
मॉर्गेज के लिए संपत्ति का मूल्यांकन कैसे किया जाता है?
संपत्ति का मूल्यांकन एक पेशेवर मूल्यांकक करता है, जो स्थान, आकार, स्थिति और बाजार मूल्य सहित विभिन्न कारकों के आधार पर संपत्ति की कीमत तय करता है। यह प्रक्रिया बैंक को लोन राशि निर्धारित करने में मदद करती है।
मॉर्गेज और होम लोन एक ही होता है क्या?
नहीं, मॉर्गेज और होम लोन एक नहीं होते।
होम लोन: घर खरीदने के लिए लिया जाता है।
मॉर्गेज लोन: किसी भी संपत्ति को गिरवी रखकर वित्तीय जरूरतों के लिए लिया जा सकता है।
मॉर्गेज का लोन कितना लिया जा सकता है?
लोन की राशि आपकी संपत्ति के मूल्य, आपकी आय, और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। आमतौर पर, बैंक संपत्ति के मूल्य का 60% से 80% तक लोन देते हैं। उदाहरण के लिए, एसबीआई बैंक जैसे प्रमुख बैंक ₹1 करोड़ से ₹5 करोड़ तक की मॉर्गेज लोन सीमा प्रदान करते हैं, जो शहरी और मेट्रो क्षेत्रों के लिए उपलब्ध है
मॉर्गेज लोन ऑफलाइन बैंक जाकर कैसे लें?
बैंक में जाकर ऑफलाइन mortgage लोन लेने के लिए सबसे पहले अपने दस्तावेज़ तैयार करें, जैसे पहचान पत्र, आय का प्रमाण और संपत्ति के कागजात। फिर बैंक में किसी अधिकारी से मिलें और उनसे समय लें। आपको जो फॉर्म मिलेगा, उसे सही-सही भरें। लोन की ब्याज दरें, समय-सीमा और अन्य शर्तें अच्छे से समझ लें। आखिर में, जो भी प्रोसेसिंग शुल्क है, उसे भरें। इन सब चीजों को करने के बाद आप आसानी से बैंक जाकर लोन ले सकते हैं।
