पेट्रोल पंप खोलने के लिए लोन कैसे लें(PNB Electronic Dealer Scheme)

चाहे आप शहरी क्षेत्र या ग्रामीण क्षेत्र में पेट्रोल पंप शुरू करना चाहते हों, यदि आप सही जानकारी और रिसर्च के साथ अच्छी तरह से तैयार हैं, तो बैंकों से ऋण प्राप्त करना काफी आसान हो जाएगा। आपके सपने को तेजी से साकार करने के लिए पेट्रोल पंप ऋण प्राप्त करने की पूरी गाइड हम यहाँ देखेंगे। यह बहुत ही सरल और आसान है, बस आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर और कुछ प्रामाणिक संपत्ति कोलैटरल के रूप में होना चाहिए। और फिर, आप जल्द ही अपने सपने को साकार करने में सफल हो सकते हैं।

Table of Contents

पेट्रोल पंप के लिए लोन लेने की पात्रता

पेट्रोल पंप के लिए कर्ज लेने के लिए आपको कुछ शर्तो को पूरा करना होगा| यह शर्तें नीचे कुछ बिन्दुओ के माध्यम से समझायी गयी हैं | 

  • आवेदकों की उम्र: उधार लेने के लिए आवेदकों की उम्र कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए और 55 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  •  आर्थिक स्थिति:  इसके बाद अगर आप को कर्ज लेना है तो आपकी आर्थिक स्थिति मजबूत होनी चाहिए | आपकी सालाना आय कम से कम 10 लाख से 1 करोड़ होनी चाहिए | 
  • बैलेंस शीट : इसके बाद आपके बिज़नेस की बैलेंस शीट का ऑडिट एक प्रमाणित चार्टर्ड अकाउंटेंट से करवाना अनिवार्य होगा।
  • बिज़नेस का अनुभव : आवेदक को यह भी प्रमाणित करना होगा के उसका बिज़नेस 5 साल से चल रहा है | 
  • न्यूनतम निवेश: शहरी क्षेत्रों के लिए ₹25 लाख और ग्रामीण क्षेत्रों के लिए ₹12 लाख।

पेट्रोल पंप लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • कर्ज आवेदन पत्र
  • पहचान प्रमाण – पैन कार्ड, आधार कार्ड, आदि
  • एड्रेस प्रूफ (आधार कार्ड, यूटिलिटी बिल आदि)
  • बीमा दस्तावेज
  • टैक्स रिटर्न
  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • आयु प्रमाण (जन्म प्रमाण पत्र, स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र, आदि)
  • व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज (प्रमाण पत्र, साझेदारी विलेख, या निगमन का प्रमाण पत्र)
  • पैन कार्ड
  • संपत्ति दस्तावेज (भूमि स्वामित्व या पट्टा समझौता)
  • संपार्श्विक दस्तावेज (यदि आवश्यक हो)
  • लाइसेंस और परमिट
  • वित्तीय दस्तावेज (लेखा परीक्षित वित्तीय विवरण, बैंक विवरण)
  • व्यवसाय योजना (विस्तृत परियोजना रिपोर्ट)

भारत के मुख्य बैंकों द्वारा पेट्रोल पंप लोन की ब्याज दर, ऋण राशि और सुरक्षा विवरण

1. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) – E-DFS ऋण

  • ब्याज दर: लगभग 9.10%
  • ऋण राशि: बैंक के नियमों के अनुसार तय होती है।
  • योग्यता:
    • पेट्रोल पंप कंपनी के साथ कम से कम 1 वर्ष का डीलरशिप अनुभव होना चाहिए।
  • सुरक्षा:
    • यदि पेट्रोल पंप 5 साल से अधिक समय से चल रहा है, तो कोई कोलेटरल देना जरूरी नहीं।
    • अन्यथा, उधार ली गई राशि का 25% कोलेटरल के रूप में जमा करना होगा।
  • मार्जिन: बैंक के दिशा-निर्देशों के अनुसार।

2. बैंक ऑफ इंडिया (BOI) – स्टार SME लिक्विड प्लस लोन

  • ब्याज दर: बैंक की मौजूदा नीतियों के अनुसार।
  • ऋण राशि: ₹10 लाख से ₹5 करोड़।
  • योग्यता:
    • बिजनेस कम से कम 3 वर्षों से चल रहा होना चाहिए।
    • पिछले लगातार 2 वर्षों में लाभ कमाया होना चाहिए।
    • बिजनेस की क्रेडिट रेटिंग SBS 5 होनी चाहिए।
  • सुरक्षा: बैंक की नीतियों के अनुसार कोलेटरल।
  • मार्जिन: बैंक की नीतियों के आधार पर 20-25%।

3. पब्लिक सेक्टर बैंक (PSB) – लोन इन 59 मिनट्स

  • ब्याज दर: बैंक की नीति के अनुसार।
  • ऋण राशि: ₹10 लाख से ₹5 करोड़।
  • योग्यता:
    • GST पंजीकरण अनिवार्य है।
    • इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) और बैंक स्टेटमेंट जमा करना आवश्यक।
  • मुख्य लाभ:
    • तेज़ प्रक्रिया, सिर्फ 59 मिनट में सैद्धांतिक स्वीकृति।
  • सुरक्षा: बैंक की गाइडलाइंस के अनुसार।
  • मार्जिन: बैंक की नीतियों पर निर्भर।

4. पंजाब नेशनल बैंक (PNB) – इलेक्ट्रॉनिक डीलर स्कीम

PNB की यह डीलर स्कीम इंडियन ऑयल कॉर्पोरेशन लिमिटेड (IOCL) के अधिकृत डीलरों के लिए खासतौर पर बनाई गई है। यह उनकी कार्यशील पूंजी और कैश क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा करती है।

मुख्य विशेषताएँ:

  • योग्यता:
    • IOCL (पेट्रोलियम डिवीजन) के साथ मान्य डीलरशिप समझौता।
    • डीलरशिप में कम से कम 1 वर्ष का अनुभव।
    • नए डीलरों के लिए IOCL की खास सिफारिश जरूरी है।
  • ऋण राशि: ₹2 करोड़ तक।
  • मार्जिन आवश्यकता:
    • शून्य मार्जिन (100% फंडिंग संभव)।
  • सुरक्षा:
    • प्राथमिक सुरक्षा: 100% स्टॉक और बकायदारों को गिरवी रखना होगा।
    • कोलेटरल सुरक्षा:
      • अगर IOCL के साथ 5 साल से ज्यादा की डीलरशिप है: कोलेटरल की जरूरत नहीं।
      • अन्य मामलों में: लोन का 25% हिस्सा जमीन या अन्य संपत्तियों से सुरक्षित होना चाहिए।
  • ब्याज दरें:
    • MSME और गैर-MSME उधारकर्ताओं के लिए अलग-अलग दरें।
    • जहां कोलेटरल 25% है, वहां ब्याज दर RLLR + 0.85% (MSME) या 1-वर्षीय MCLR + 0.30% (गैर-MSME)।
    • कोलेटरल मुक्त ऋणों पर ब्याज दर थोड़ी अधिक होगी।
  • प्रोसेसिंग फीस: ₹10,000 – ₹20,000 (GST सहित)।

पेट्रोल पंप से लोन लेने के निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें

वित्तीय संस्थाओं से ऋण लेने के लिए आप सभी वित्तीय संस्थाओं का अनुसंधान करें फिर उनकी ब्याज  दरे, कर्ज चुकाने की शर्तें, लोन लेने की एलिजिबिलिटी जैसी सभी जरूरी चीजों को पहले से जांच ले फिर उस बैंक या वित्तीय संस्था का चुनाव करें जो आपके लिए सर्वोत्तम हो। 

  • व्यापारिक योजना का तैयारी:  कर्ज लेने के लिए आपको एक व्यापारिक योजना भी तैयार करनी होगी,  जिसे आपको उधार लेते समय बैंक को बताना होगा कि आप किस प्रकार आप अपने पेट्रोल पंप के बिजनेस को बढ़ाएंगे क्युकी  ऐसा करने पर बैंक आपके कर्ज को जल्दी अप्रूव कर देगा।  
  • आवश्यक दस्तावेज़ संग्रह : पासपोर्ट, आयकर रिटर्न, व्यापार लाइसेंस, पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, आय विवरण तथा टैक्स रिटर्न इत्यादि डॉक्यूमेंट को इकट्ठा कर ले क्योंकि कर्ज लेते समय इन सभी डाक्यूमेंट्स की जरूरत पड़ती है। 
  • वित्तीय सलाह लें:  पेट्रोल पंप के लिए उधार लेने के लिए आपको एक वित्तीय सलाहकार तथा अनुभवी सलाहकार  की सलाह लेना अत्यंत आवशयक है, इसीलिए वित्तीय तथा अनुभवी  सलाहकार को ढूंढे जो आपको कर्ज संबंधित सारी जानकारी दे सके। 

पेट्रोल पंप खोलने के लिए लोन कैसे लें : आवेदन प्रकिया

नीचे हमने ऋण लेने के लिए दो प्रक्रिया बताइ है पहली प्रक्रिया मेंआप किसी भी बैंक से ऋण ले सकते हैं तथा दूसरी प्रक्रिया में आप पीएनबी बैंक द्वारा चलाई गई, स्पेशल PNB Electronic Dealer Scheme के अंतर्गतभी कम ब्याज दरों पर लोन ले सकते हो। 

1. पहली आवेदन प्रक्रिया

कर्ज के लिए आवश्यक दस्तावेज :-

पेट्रोल पंप लोन (Petrol Pump Loan) को अप्लाई करने से पहले, आपको एक Detail Project Report (DPR) तैयार करनी होगी। इसके अलावा, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों को इकट्ठा करना होगा:

  • ऑयल मार्केटिंग कंपनी द्वारा जारी किए गए इंटेंट का पत्र (LOI)
  • नियुक्ति का पत्र (LOA)
  • सभी NOC कॉपी का क्लियरेंस
  • जमीन के कागजात
  • DPR (Detail Project Report)

इन सभी दस्तावेजों को जमा करने के बाद, आपको भारत के किसी भी बैंक में उधार के लिए आवेदन करना होगा।


बैंक लोन स्वीकृति और कोलेटरल (Security)

बैंक लोन स्वीकृति के लिए कोलेटरल (उधार सिक्योरिटी) की मांग कर सकता है, क्योंकि बैंक अपने पैसे की सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहता है। इस स्थिति में, आप निम्नलिखित विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:

  • यदि आपके पास अपनी जमीन है, जिस पर आप पेट्रोल पंप रिटेल आउटलेट स्थापित करना चाहते हैं, तो आप उसे बैंक में कोलेटरल के रूप में रख सकते हैं। बैंक आपके जमीन के मूल्य का 80% तक लोन के रूप में उपलब्ध कराएगा।
  • यदि आपके पास पेट्रोल पंप खोलने के लिए अपनी जमीन नहीं है, तो आप 29 वर्ष 11 महीने की लीज पर जमीन ले सकते हैं, और इसके आधार पर बैंक आपको उधार प्रदान करेगा।

2. PNB Electronic Dealer Scheme से पेट्रोल पंप खोलने के लिए लोन कैसे लें

PNB Electronic Dealer Scheme का परिचय

PNB इलेक्ट्रॉनिक डीलर योजना (PNB e-Dealer Scheme) के तहत, भारतीय ऑयल कॉर्पोरेशन लिमिटेड (IOCL) के अधिकृत डीलरों को पेट्रोल पंप लोन प्रदान किया जाता है। इस योजना के तहत उधार प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करना आवश्यक है।


पात्रता और आवश्यक दस्तावेज़

पात्रता :-

  • IOCL (पेट्रोलियम डिवीजन) के साथ वैध डीलरशिप समझौता होना चाहिए।
  • कम से कम 1 वर्ष का IOCL डीलरशिप अनुभव होना चाहिए।

जरूरी दस्तावेज :-

  • IOCL के साथ वैध डीलरशिप समझौता।
  • डीलरशिप अनुभव का प्रमाण (कम से कम 1 वर्ष का)।
  • व्यक्तिगत पहचान दस्तावेज़: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आदि।
  • व्यापार पंजीकरण दस्तावेज़: प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, एलएलपी, कंपनी, ट्रस्ट, सोसाइटी, आदि।
  • वित्तीय दस्तावेज़: आयकर रिटर्न (ITR), बैंक स्टेटमेंट, आदि।
  • अन्य दस्तावेज़: बैंक और IOCL द्वारा आवश्यक अन्य दस्तावेज़।

आवेदन प्रक्रिया ➖

ऊपर बताएंगे सभी डॉक्यूमेंट लेकर आप अपने नजदीकी पीएनबी बैंक की शाखा में जाए और अपने पेट्रोल पंप लोन के आवेदन के लिए उनसे बात करें। 

सभी डॉक्यूमेंट वेरीफाई तथा एलिजिबिलिटी चेक करने के बाद पीएनबी बैंक के कर्मचारी आपके सभी जरूरी दस्तावेज पूरे कर देंगे तथा कुछ दिनों के अंदर आपका ऋण अप्रूवल  हो जाएगा। 

FAQ ➖

पेट्रोल पंप लोन किन बैंकों से लिया जा सकता है?

पेट्रोल पंप लोन बैंकों तथा वित्तीय संस्थानों से प्राप्त किया जा सकता है, इनमें से कुछ प्रमुख बैंक जैसे की  स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, बैंक ऑफ इंडिया, और पंजाब एण्ड सिंध बैंक शामिल हैं।  

पेट्रोल पंप खोलने के लिए कितना लोन मिल सकता है?

ग्रामीण क्षेत्र में 20 लाख रुपये और शहर में 20 से 25 लाख रुपये तक का ऋण लिया जा सकता है। 

पेट्रोल पंप के लिए msme लोन क्या है?

msme लोन पेट्रोल पंप के मालिकों को विशेष रूप से पेट्रोल के लिए प्रदान किए जाने वाला उधार है। जिसके अंतर्गत पेट्रोल पंप के मालिक अपने पंप की ढांचे की विकास, पेट्रोल पंप की ज़रूरतें, करण खरीदने और अन्य पेट्रोल पंप से संबंधित चीजों के लिए दे सकते हैं तथा पेट्रोल पंप के लिए msme लोन बैंको, वित्तीय संस्थाओं में या सरकारी योजनाओं के द्वारा पेश किया जा सकता है।

मैं दिनेश नाम से जाना जाता हूं और मुझे बैंकिंग उद्योग से गहरा लगाव है। इसके अतिरिक्त, मेरे पास एचडीएफसी बैंक में loan जारी करने का 3 साल का अनुभव है। my facebook id

Leave a Comment

WhatsApp Header Bar Join WhatsApp Join WhatsApp