CGTMSE (क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज) भारत सरकार की एक योजना है जो छोटे और मध्यम व्यवसायों को आर्थिक सहायता देने के लिए बनाई गई है। इस योजना का उद्देश्य है कि माइक्रो, स्मॉल और मीडियम बिजनेस को आर्थिक मजबूती और विकास के लिए जरूरी फंड मिल सके। इस पोस्ट में हम आपको CGTMSE loan से जुड़ी पूरी जानकारी देंगे ताकि आप इस प्रक्रिया को आसानी से समझ सकें।
CGTMSE लोन उन सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए है जो MSMED एक्ट 2006 के तहत रजिस्टर्ड हैं।
सूक्ष्म उद्यम (Micro Enterprises) :
प्लांट और मशीनरी में निवेश: ₹1 करोड़ से कम
सालाना टर्नओवर: ₹5 करोड़ से कम
लघु उद्यम (Small Enterprises):
प्लांट और मशीनरी में निवेश: ₹10 करोड़ से कम
सालाना टर्नओवर: ₹50 करोड़ से कम
विशेष श्रेणियाँ (85% तक गारंटी) :
महिला उद्यमी
SC/ST उद्यमी
सूक्ष्म उद्यम (₹5 लाख तक के लोन)
आकांक्षी जिलों के व्यवसाय
ZED सर्टिफाइड व्यवसाय
दिव्यांग उद्यमी
अग्निवीर द्वारा चलाए जा रहे व्यवसाय
पूर्वोत्तर क्षेत्र (जम्मू-कश्मीर, सिक्किम, लद्दाख): ₹50 लाख तक के प्रोजेक्ट पर 80% गारंटी
बाकी व्यवसाय: 75% तक गारंटी (जैसे ₹1 करोड़ लोन पर ₹75 लाख गारंटी)
अन्य शर्तें :
व्यवसाय नकारात्मक सूची में नहीं होना चाहिए (जैसे खेती या स्वयं सहायता समूह)।
मालिक के पास जरूरी स्किल और अनुभव होना चाहिए।
व्यवसाय को सभी कानूनी और नियमों का पालन करना होगा।
व्यवसाय का रूप एकल स्वामित्व, साझेदारी, LLP, प्राइवेट लिमिटेड या पब्लिक लिमिटेड कंपनी हो सकता है।
जरूरी दस्तावेज:
CGTMSE लोन के लिए आपको ये दस्तावेज चाहिए:
दस्तावेज का प्रकार
विवरण
लोन आवेदन फॉर्म
CGTMSE लोन फॉर्म के साथ पासपोर्ट साइज फोटो
व्यवसाय रजिस्ट्रेशन
MSME, GST या उद्यम रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
प्रोजेक्ट रिपोर्ट
लागत और उपयोग का पूरा प्लान
CGTMSE लोन कवरेज लेटर
बैंक द्वारा दिया गया लेटर
लोन स्वीकृति पत्र
बैंक द्वारा जारी लेटर
केवाईसी दस्तावेज
पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट फोटो, पता प्रमाण (जैसे वोटर ID)
फाइनेंशियल स्टेटमेंट
पिछले 2-3 साल के इनकम टैक्स रिटर्न, बैलेंस शीट और प्रॉफिट-लॉस स्टेटमेंट
बैंक स्टेटमेंट
पिछले 6-12 महीनों का व्यवसाय खाता स्टेटमेंट
अन्य दस्तावेज
ZED सर्टिफिकेट, FSSAI लाइसेंस (अगर फूड बिजनेस है) या बैंक द्वारा मांगे गए डॉक्युमेंट्स
वैकल्पिक दस्तावेज:
₹40-50 लाख की प्रॉपर्टी के डॉक्युमेंट्स (जरूरी नहीं, लेकिन बैंक का भरोसा बढ़ा सकते हैं)।
अतिरिक्त लाइसेंस (जैसे दुकान और स्थापना लाइसेंस)।
CGTMSE लोन की ब्याज दर
ब्याज दर: सामान्य रूप से 10-10.5%, जो रेपो रेट (वर्तमान में अप्रैल 2025 तक 6%) से जुड़ी है।
लोन का उद्देश्य
CGTMSE लोन केवल निम्नलिखित दो उद्देश्यों के लिए उपलब्ध है:
टर्म लोन (Term Loan):
मशीनरी खरीदने के लिए (Machinery Loan)
फैक्ट्री/ऑफिस निर्माण के लिए (Construction Loan)।
वर्किंग कैपिटल:
कच्चा माल, स्टाफ की सैलरी या अन्य व्यावसायिक खर्चे (कैश क्रेडिट – CC)
ध्यान दें: अन्य उद्देश्यों (जैसे व्यक्तिगत खर्च) के लिए यह लोन उपलब्ध नहीं है।
CGTMSE लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया (cgtmse loan apply online procedure for all states)
CGTMSE loan लेने के लिए सबसे पहले आपको सरकारी बैंक (जैसे SBI, बैंक ऑफ इंडिया) या प्राइवेट बैंक (जैसे ICICI, HDFC) का चयन करना होगा। इसके अलावा NBFC जैसे बजाज फिनसर्व जैसे विकल्प भी उपलब्ध हैं। लेकिन हम आपको सलाह देंगे कि अगर आप नए व्यवसाय के लिए लोन लेना चाहते हैं तो सरकारी बैंकों से ही लोन प्राप्त करें क्योंकि प्राइवेट बैंक व्यवसाय लोन देने में हिचकिचाते हैं।
यदि आपका पहले से व्यवसाय मौजूद है तथा आप उसके लिए लोन लेना चाहते हैं तो आप प्राइवेट बैंक से ही लोन प्राप्त करें क्योंकि प्राइवेट बैंक तेज प्रक्रिया और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं। इसके आलावा आप cgtmse bank list को CGTMSE की ऑफिशियल वेबसाइट पर भी देख सकते हो।
आवश्यक दस्तावेज तैयार करना:-
इसके बाद आपको ऊपर बताए गए आवश्यक दस्तावेजों की सूची तैयार करनी होगी, जैसे: व्यवसाय योजना, KYC दस्तावेज, वित्तीय दस्तावेज, व्यवसाय पंजीकरण, बैंक स्टेटमेंट, प्रोजेक्ट रिपोर्ट, ₹40-50 लाख की संपत्ति के दस्तावेज आदि।
लोन आवेदन जमा करना:-
सभी दस्तावेज इकट्ठे करने के बाद अपने चुने हुए बैंक या NBFC में लोन आवेदन पत्र और सभी दस्तावेजों को जमा कर दें तथा आवेदन में स्पष्ट करें कि आप CGTMSE योजना के तहत लोन चाहते हैं। यह भी सुनिश्चित करें कि आपका व्यवसाय MSME के तहत पंजीकृत है।
आवेदन की जांच और स्वीकृति:-
लोन एप्लीकेशन तथा दस्तावेज सबमिट करने के बाद वित्तीय संस्थान आपके प्रोजेक्ट की व्यवहार्यता, वित्तीय स्थिति, और CGTMSE पात्रता की जांच करेगा। लेकिन लोन पूरी तरह से स्वीकृत होने में कम से कम 15 से 20 दिन और अधिकतम 3 महीने तक लग सकते हैं। यह अलग-अलग वित्तीय संस्थानों पर निर्भर करता है।
CGTMSE गारंटी के लिए आवेदन:-
इसके बाद, जब आपका लोन सफलतापूर्वक स्वीकृत हो जाए, तो बैंक CGTMSE गारंटी के लिए आवेदन करेगा। जिसमें बैंक आपकी ओर से CGTMSE गारंटी कवरेज (75-85%) का आवेदन करेगा और आपको वार्षिक गारंटी शुल्क देना होगा, जो 1 अप्रैल 2023 से संशोधित है:
लोन राशि | गारंटी शुल्क (प्रतिशत)
₹10 लाख तक | 0.37%
₹10 लाख से ₹50 लाख तक | 0.55%
₹50 लाख से ₹1 करोड़ तक | 0.60%
₹1 करोड़ से ₹2 करोड़ तक | 1.20%
₹2 करोड़ से ₹5 करोड़ तक | 1.35%
उदाहरण: ₹2 करोड़ के लोन पर वार्षिक शुल्क ₹2.4 लाख (1.20%) होगा।
लोन राशि का वितरण:-
गारंटी स्वीकृत होने के बाद बैंक लोन राशि आपके बैंक खाते में वितरित कर देगा। ब्याज दर 10-10.5% के बीच होगी, जो रेपो रेट से जुड़ी होती है और अन्य असुरक्षित लोन (16-24%) से कम है।
चुकौती और डिफॉल्ट प्रक्रिया:-
लोन को सहमत शर्तों के अनुसार चुकाएं।
डिफॉल्ट की स्थिति में, बैंक CGTMSE फंड से 75-85% राशि का दावा कर सकता है।
₹10 लाख तक के लोन पर डिफॉल्ट होने पर कोई कानूनी कार्रवाई नहीं होगी (पहले यह सीमा ₹5 लाख थी)।
लोन आसानी से प्राप्त करने के लिए टिप्स
प्रोजेक्ट की पूरी जानकारी रखें:
अपने प्रोजेक्ट से जुड़ी सभी जानकारियां तैयार रखें, जिसमें प्रोडक्ट, सप्लाई चेन, कच्चा माल स्रोत, बाजार और लाभप्रदता शामिल हो। बैंक मैनेजर के सवालों का आत्मविश्वास से जवाब दें।
थोड़ा संपार्श्विक प्रदान करें:
₹40-50 लाख मूल्य की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में देने से बैंक का भरोसा बढ़ेगा और लोन स्वीकृति आसान हो जाएगी।
कई बैंकों में आवेदन करें:
एक साथ 2-3 बैंकों में आवेदन करें। इससे देरी नहीं होगी और आपको बेहतर विकल्प भी मिलेंगे।
प्राइवेट बैंकों का उपयोग करें:
मौजूदा व्यवसाय के विस्तार के लिए प्राइवेट बैंक तेज प्रोसेसिंग और बेहतर ब्याज दरें देंगे।
पेशेवर सहायता लें:
प्रोजेक्ट रिपोर्ट या वित्तीय दस्तावेज तैयार करने के लिए किसी चार्टर्ड अकाउंटेंट (CA) या वित्तीय सलाहकार की मदद लें।
निष्कर्ष:
CGTMSE लोन छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए एक बहुत ही लाभदायक योजना है, जो उन्हें आर्थिक स्थिरता पाने में मदद करती है। अगर आप एक छोटे व्यवसाय के मालिक हैं, तो आप इस योजना के फायदों का पूरा लाभ उठाकर अपने व्यापार को नई ऊंचाइयों तक ले जा सकते हैं। लेकिन आवेदन करने से पहले योजना से जुड़ी सभी जानकारी अच्छे से समझें और अपने व्यवसाय की जरूरतों के अनुसार सही बैंक या वित्तीय संस्था का चयन करें।
FAQ:
CGTMSE लोन क्या है?
CGTMSE लोन भारत सरकार की एक योजना है जो सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बिना किसी संपार्श्विक सुरक्षा मांगे आर्थिक सहायता प्रदान करती है।
लोन का उपयोग किस लिए किया जा सकता है?
लोन का उपयोग मशीनरी खरीदने, फैक्ट्री या ऑफिस बनाने, या वर्किंग कैपिटल की जरूरतों जैसे कच्चा माल खरीदने और कर्मचारियों की सैलरी देने के लिए किया जा सकता है। इसका उपयोग व्यक्तिगत खर्चों के लिए नहीं किया जा सकता।
डिफॉल्ट होने पर क्या होता है?
यदि उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो बैंक CGTMSE से लोन राशि का 75% से 85% तक दावा कर सकता है। ₹10 लाख तक के लोन पर आमतौर पर उधारकर्ता के खिलाफ कोई कानूनी कार्रवाई नहीं की जाती।
CGTMSE loan कितने लाख तक का लिया जा सकता है?
CGTMSE लोन अधिकतम 1,000 लाख (₹10 करोड़) तक लिया जा सकता है।
CGTMSE का फुल फॉर्म हिंदी में: क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज है।
cgtmse fee कितनी होती है?
cgtmse fee में एकमुश्त गारंटी शुल्क (0.37% से 1.35%, लोन राशि पर) और वार्षिक सेवा शुल्क (लोन राशि के आधार पर) शामिल होता है। उदाहरण के लिए, ₹2 करोड़ के लोन पर शुल्क 1.20% है, यानी ₹2.4 लाख वार्षिक।
मैं दिनेश नाम से जाना जाता हूं और मुझे बैंकिंग उद्योग से गहरा लगाव है। इसके अतिरिक्त, मेरे पास एचडीएफसी बैंक में loan जारी करने का 3 साल का अनुभव है।
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